Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 892 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 252,20 € | 9 252,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 037 € / mois | 26 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 360 € | 2 043 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 300 € | 1 939 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 892 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 892 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 177,11 € | 78 849,29 € | 1 859 822,89 € |
| Année 2 | 33 554,89 € | 77 471,51 € | 1 826 268,00 € |
| Année 3 | 34 991,64 € | 76 034,76 € | 1 791 276,36 € |
| Année 4 | 36 489,90 € | 74 536,50 € | 1 754 786,46 € |
| Année 5 | 38 052,32 € | 72 974,08 € | 1 716 734,14 € |
| Année 6 | 39 681,66 € | 71 344,74 € | 1 677 052,48 € |
| Année 7 | 41 380,77 € | 69 645,63 € | 1 635 671,71 € |
| Année 8 | 43 152,57 € | 67 873,83 € | 1 592 519,14 € |
| Année 9 | 45 000,31 € | 66 026,09 € | 1 547 518,83 € |
| Année 10 | 46 927,11 € | 64 099,29 € | 1 500 591,72 € |
| Année 11 | 48 936,45 € | 62 089,95 € | 1 451 655,27 € |
| Année 12 | 51 031,83 € | 59 994,57 € | 1 400 623,44 € |
| Année 13 | 53 216,89 € | 57 809,51 € | 1 347 406,55 € |
| Année 14 | 55 495,53 € | 55 530,87 € | 1 291 911,02 € |
| Année 15 | 57 871,75 € | 53 154,65 € | 1 234 039,27 € |
| Année 16 | 60 349,68 € | 50 676,72 € | 1 173 689,59 € |
| Année 17 | 62 933,74 € | 48 092,66 € | 1 110 755,85 € |
| Année 18 | 65 628,41 € | 45 397,99 € | 1 045 127,44 € |
| Année 19 | 68 438,52 € | 42 587,88 € | 976 688,92 € |
| Année 20 | 71 368,94 € | 39 657,46 € | 905 319,98 € |
| Année 21 | 74 424,79 € | 36 601,61 € | 830 895,19 € |
| Année 22 | 77 611,51 € | 33 414,89 € | 753 283,68 € |
| Année 23 | 80 934,69 € | 30 091,71 € | 672 348,99 € |
| Année 24 | 84 400,14 € | 26 626,26 € | 587 948,85 € |
| Année 25 | 88 014,00 € | 23 012,40 € | 499 934,85 € |
| Année 26 | 91 782,58 € | 19 243,82 € | 408 152,27 € |
| Année 27 | 95 712,52 € | 15 313,88 € | 312 439,75 € |
| Année 28 | 99 810,74 € | 11 215,66 € | 212 629,01 € |
| Année 29 | 104 084,45 € | 6 941,95 € | 108 544,56 € |
| Année 30 | 108 544,56 € | 2 485,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 892 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 300 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.