Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 763,19 € | 8 763,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 555 € / mois | 25 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 360 € | 1 935 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 800 € | 1 836 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 792 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 476,51 € | 74 681,77 € | 1 761 523,49 € |
| Année 2 | 31 781,46 € | 73 376,82 € | 1 729 742,03 € |
| Année 3 | 33 142,27 € | 72 016,01 € | 1 696 599,76 € |
| Année 4 | 34 561,37 € | 70 596,91 € | 1 662 038,39 € |
| Année 5 | 36 041,22 € | 69 117,06 € | 1 625 997,17 € |
| Année 6 | 37 584,41 € | 67 573,87 € | 1 588 412,76 € |
| Année 7 | 39 193,72 € | 65 964,56 € | 1 549 219,04 € |
| Année 8 | 40 871,90 € | 64 286,38 € | 1 508 347,14 € |
| Année 9 | 42 621,96 € | 62 536,32 € | 1 465 725,18 € |
| Année 10 | 44 446,94 € | 60 711,34 € | 1 421 278,24 € |
| Année 11 | 46 350,09 € | 58 808,19 € | 1 374 928,15 € |
| Année 12 | 48 334,69 € | 56 823,59 € | 1 326 593,46 € |
| Année 13 | 50 404,29 € | 54 753,99 € | 1 276 189,17 € |
| Année 14 | 52 562,52 € | 52 595,76 € | 1 223 626,65 € |
| Année 15 | 54 813,14 € | 50 345,14 € | 1 168 813,51 € |
| Année 16 | 57 160,10 € | 47 998,18 € | 1 111 653,41 € |
| Année 17 | 59 607,60 € | 45 550,68 € | 1 052 045,81 € |
| Année 18 | 62 159,87 € | 42 998,41 € | 989 885,94 € |
| Année 19 | 64 821,44 € | 40 336,84 € | 925 064,50 € |
| Année 20 | 67 596,96 € | 37 561,32 € | 857 467,54 € |
| Année 21 | 70 491,33 € | 34 666,95 € | 786 976,21 € |
| Année 22 | 73 509,62 € | 31 648,66 € | 713 466,59 € |
| Année 23 | 76 657,17 € | 28 501,11 € | 636 809,42 € |
| Année 24 | 79 939,48 € | 25 218,80 € | 556 869,94 € |
| Année 25 | 83 362,31 € | 21 795,97 € | 473 507,63 € |
| Année 26 | 86 931,72 € | 18 226,56 € | 386 575,91 € |
| Année 27 | 90 653,96 € | 14 504,32 € | 295 921,95 € |
| Année 28 | 94 535,59 € | 10 622,69 € | 201 386,36 € |
| Année 29 | 98 583,41 € | 6 574,87 € | 102 802,95 € |
| Année 30 | 102 802,95 € | 2 353,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 504 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 038 €.