Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 742 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 956,17 € | 8 956,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 140 € / mois | 25 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 360 € | 1 881 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 550 € | 1 785 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 742 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 742 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 881,08 € | 64 592,96 € | 1 699 118,92 € |
| Année 2 | 44 517,06 € | 62 956,98 € | 1 654 601,86 € |
| Année 3 | 46 215,43 € | 61 258,61 € | 1 608 386,43 € |
| Année 4 | 47 978,60 € | 59 495,44 € | 1 560 407,83 € |
| Année 5 | 49 809,04 € | 57 665,00 € | 1 510 598,79 € |
| Année 6 | 51 709,31 € | 55 764,73 € | 1 458 889,48 € |
| Année 7 | 53 682,11 € | 53 791,93 € | 1 405 207,37 € |
| Année 8 | 55 730,16 € | 51 743,88 € | 1 349 477,21 € |
| Année 9 | 57 856,33 € | 49 617,71 € | 1 291 620,88 € |
| Année 10 | 60 063,61 € | 47 410,43 € | 1 231 557,27 € |
| Année 11 | 62 355,12 € | 45 118,92 € | 1 169 202,15 € |
| Année 12 | 64 734,04 € | 42 740,00 € | 1 104 468,11 € |
| Année 13 | 67 203,77 € | 40 270,27 € | 1 037 264,34 € |
| Année 14 | 69 767,66 € | 37 706,38 € | 967 496,68 € |
| Année 15 | 72 429,36 € | 35 044,68 € | 895 067,32 € |
| Année 16 | 75 192,64 € | 32 281,40 € | 819 874,68 € |
| Année 17 | 78 061,34 € | 29 412,70 € | 741 813,34 € |
| Année 18 | 81 039,49 € | 26 434,55 € | 660 773,85 € |
| Année 19 | 84 131,26 € | 23 342,78 € | 576 642,59 € |
| Année 20 | 87 340,97 € | 20 133,07 € | 489 301,62 € |
| Année 21 | 90 673,13 € | 16 800,91 € | 398 628,49 € |
| Année 22 | 94 132,43 € | 13 341,61 € | 304 496,06 € |
| Année 23 | 97 723,71 € | 9 750,33 € | 206 772,35 € |
| Année 24 | 101 452,01 € | 6 022,03 € | 105 320,34 € |
| Année 25 | 105 320,34 € | 2 151,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 742 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.