Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 802,99 € | 11 802,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 767 € / mois | 33 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 360 € | 1 773 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 050 € | 1 683 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 225,35 € | 57 410,53 € | 1 557 774,65 € |
| Année 2 | 87 290,60 € | 54 345,28 € | 1 470 484,05 € |
| Année 3 | 90 467,40 € | 51 168,48 € | 1 380 016,65 € |
| Année 4 | 93 759,79 € | 47 876,09 € | 1 286 256,86 € |
| Année 5 | 97 172,04 € | 44 463,84 € | 1 189 084,82 € |
| Année 6 | 100 708,44 € | 40 927,44 € | 1 088 376,38 € |
| Année 7 | 104 373,57 € | 37 262,31 € | 984 002,81 € |
| Année 8 | 108 172,05 € | 33 463,83 € | 875 830,76 € |
| Année 9 | 112 108,78 € | 29 527,10 € | 763 721,98 € |
| Année 10 | 116 188,80 € | 25 447,08 € | 647 533,18 € |
| Année 11 | 120 417,29 € | 21 218,59 € | 527 115,89 € |
| Année 12 | 124 799,67 € | 16 836,21 € | 402 316,22 € |
| Année 13 | 129 341,54 € | 12 294,34 € | 272 974,68 € |
| Année 14 | 134 048,71 € | 7 587,17 € | 138 925,97 € |
| Année 15 | 138 925,97 € | 2 708,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 704 € pour cette enveloppe de financement.