Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 542 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 084,17 € | 11 084,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 588 € / mois | 31 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 360 € | 1 665 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 550 € | 1 580 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 542 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 542 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 095,87 € | 53 914,17 € | 1 462 904,13 € |
| Année 2 | 81 974,46 € | 51 035,58 € | 1 380 929,67 € |
| Année 3 | 84 957,76 € | 48 052,28 € | 1 295 971,91 € |
| Année 4 | 88 049,65 € | 44 960,39 € | 1 207 922,26 € |
| Année 5 | 91 254,10 € | 41 755,94 € | 1 116 668,16 € |
| Année 6 | 94 575,13 € | 38 434,91 € | 1 022 093,03 € |
| Année 7 | 98 017,04 € | 34 993,00 € | 924 075,99 € |
| Année 8 | 101 584,19 € | 31 425,85 € | 822 491,80 € |
| Année 9 | 105 281,17 € | 27 728,87 € | 717 210,63 € |
| Année 10 | 109 112,71 € | 23 897,33 € | 608 097,92 € |
| Année 11 | 113 083,68 € | 19 926,36 € | 495 014,24 € |
| Année 12 | 117 199,18 € | 15 810,86 € | 377 815,06 € |
| Année 13 | 121 464,43 € | 11 545,61 € | 256 350,63 € |
| Année 14 | 125 884,92 € | 7 125,12 € | 130 465,71 € |
| Année 15 | 130 465,71 € | 2 543,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 542 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 669 €.