Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 542 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 927,90 € | 7 927,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 024 € / mois | 22 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 360 € | 1 665 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 550 € | 1 580 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 542 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 542 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 957,79 € | 57 177,01 € | 1 504 042,21 € |
| Année 2 | 39 405,91 € | 55 728,89 € | 1 464 636,30 € |
| Année 3 | 40 909,30 € | 54 225,50 € | 1 423 727,00 € |
| Année 4 | 42 470,05 € | 52 664,75 € | 1 381 256,95 € |
| Année 5 | 44 090,35 € | 51 044,45 € | 1 337 166,60 € |
| Année 6 | 45 772,43 € | 49 362,37 € | 1 291 394,17 € |
| Année 7 | 47 518,73 € | 47 616,07 € | 1 243 875,44 € |
| Année 8 | 49 331,62 € | 45 803,18 € | 1 194 543,82 € |
| Année 9 | 51 213,69 € | 43 921,11 € | 1 143 330,13 € |
| Année 10 | 53 167,57 € | 41 967,23 € | 1 090 162,56 € |
| Année 11 | 55 195,96 € | 39 938,84 € | 1 034 966,60 € |
| Année 12 | 57 301,79 € | 37 833,01 € | 977 664,81 € |
| Année 13 | 59 487,91 € | 35 646,89 € | 918 176,90 € |
| Année 14 | 61 757,45 € | 33 377,35 € | 856 419,45 € |
| Année 15 | 64 113,57 € | 31 021,23 € | 792 305,88 € |
| Année 16 | 66 559,57 € | 28 575,23 € | 725 746,31 € |
| Année 17 | 69 098,90 € | 26 035,90 € | 656 647,41 € |
| Année 18 | 71 735,14 € | 23 399,66 € | 584 912,27 € |
| Année 19 | 74 471,93 € | 20 662,87 € | 510 440,34 € |
| Année 20 | 77 313,13 € | 17 821,67 € | 433 127,21 € |
| Année 21 | 80 262,73 € | 14 872,07 € | 352 864,48 € |
| Année 22 | 83 324,84 € | 11 809,96 € | 269 539,64 € |
| Année 23 | 86 503,80 € | 8 631,00 € | 183 035,84 € |
| Année 24 | 89 804,01 € | 5 330,79 € | 93 231,83 € |
| Année 25 | 93 231,83 € | 1 904,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 542 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 550 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.