Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 442 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 413,77 € | 7 413,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 466 € / mois | 21 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 360 € | 1 557 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 050 € | 1 478 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 442 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 442 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 496,19 € | 53 469,05 € | 1 406 503,81 € |
| Année 2 | 36 850,44 € | 52 114,80 € | 1 369 653,37 € |
| Année 3 | 38 256,34 € | 50 708,90 € | 1 331 397,03 € |
| Année 4 | 39 715,86 € | 49 249,38 € | 1 291 681,17 € |
| Année 5 | 41 231,08 € | 47 734,16 € | 1 250 450,09 € |
| Année 6 | 42 804,08 € | 46 161,16 € | 1 207 646,01 € |
| Année 7 | 44 437,13 € | 44 528,11 € | 1 163 208,88 € |
| Année 8 | 46 132,46 € | 42 832,78 € | 1 117 076,42 € |
| Année 9 | 47 892,48 € | 41 072,76 € | 1 069 183,94 € |
| Année 10 | 49 719,62 € | 39 245,62 € | 1 019 464,32 € |
| Année 11 | 51 616,48 € | 37 348,76 € | 967 847,84 € |
| Année 12 | 53 585,73 € | 35 379,51 € | 914 262,11 € |
| Année 13 | 55 630,09 € | 33 335,15 € | 858 632,02 € |
| Année 14 | 57 752,44 € | 31 212,80 € | 800 879,58 € |
| Année 15 | 59 955,79 € | 29 009,45 € | 740 923,79 € |
| Année 16 | 62 243,17 € | 26 722,07 € | 678 680,62 € |
| Année 17 | 64 617,82 € | 24 347,42 € | 614 062,80 € |
| Année 18 | 67 083,09 € | 21 882,15 € | 546 979,71 € |
| Année 19 | 69 642,39 € | 19 322,85 € | 477 337,32 € |
| Année 20 | 72 299,32 € | 16 665,92 € | 405 038,00 € |
| Année 21 | 75 057,66 € | 13 907,58 € | 329 980,34 € |
| Année 22 | 77 921,19 € | 11 044,05 € | 252 059,15 € |
| Année 23 | 80 894,00 € | 8 071,24 € | 171 165,15 € |
| Année 24 | 83 980,20 € | 4 985,04 € | 87 184,95 € |
| Année 25 | 87 184,95 € | 1 781,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 442 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 304 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 050 € (2,5%).