Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 442 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 497,01 € | 8 497,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 749 € / mois | 24 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 360 € | 1 557 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 050 € | 1 478 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 442 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 442 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 731,76 € | 52 232,36 € | 1 392 268,24 € |
| Année 2 | 51 593,08 € | 50 371,04 € | 1 340 675,16 € |
| Année 3 | 53 524,07 € | 48 440,05 € | 1 287 151,09 € |
| Année 4 | 55 527,30 € | 46 436,82 € | 1 231 623,79 € |
| Année 5 | 57 605,54 € | 44 358,58 € | 1 174 018,25 € |
| Année 6 | 59 761,55 € | 42 202,57 € | 1 114 256,70 € |
| Année 7 | 61 998,25 € | 39 965,87 € | 1 052 258,45 € |
| Année 8 | 64 318,66 € | 37 645,46 € | 987 939,79 € |
| Année 9 | 66 725,91 € | 35 238,21 € | 921 213,88 € |
| Année 10 | 69 223,27 € | 32 740,85 € | 851 990,61 € |
| Année 11 | 71 814,09 € | 30 150,03 € | 780 176,52 € |
| Année 12 | 74 501,90 € | 27 462,22 € | 705 674,62 € |
| Année 13 | 77 290,26 € | 24 673,86 € | 628 384,36 € |
| Année 14 | 80 183,01 € | 21 781,11 € | 548 201,35 € |
| Année 15 | 83 184,05 € | 18 780,07 € | 465 017,30 € |
| Année 16 | 86 297,38 € | 15 666,74 € | 378 719,92 € |
| Année 17 | 89 527,24 € | 12 436,88 € | 289 192,68 € |
| Année 18 | 92 877,98 € | 9 086,14 € | 196 314,70 € |
| Année 19 | 96 354,13 € | 5 609,99 € | 99 960,57 € |
| Année 20 | 99 960,57 € | 2 003,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 442 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 050 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 277 €.