Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 202,38 € | 8 202,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 856 € / mois | 23 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 360 € | 1 503 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 800 € | 1 426 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 392 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 007,32 € | 50 421,24 € | 1 343 992,68 € |
| Année 2 | 49 804,08 € | 48 624,48 € | 1 294 188,60 € |
| Année 3 | 51 668,11 € | 46 760,45 € | 1 242 520,49 € |
| Année 4 | 53 601,89 € | 44 826,67 € | 1 188 918,60 € |
| Année 5 | 55 608,06 € | 42 820,50 € | 1 133 310,54 € |
| Année 6 | 57 689,30 € | 40 739,26 € | 1 075 621,24 € |
| Année 7 | 59 848,44 € | 38 580,12 € | 1 015 772,80 € |
| Année 8 | 62 088,39 € | 36 340,17 € | 953 684,41 € |
| Année 9 | 64 412,19 € | 34 016,37 € | 889 272,22 € |
| Année 10 | 66 822,95 € | 31 605,61 € | 822 449,27 € |
| Année 11 | 69 323,91 € | 29 104,65 € | 753 125,36 € |
| Année 12 | 71 918,54 € | 26 510,02 € | 681 206,82 € |
| Année 13 | 74 610,23 € | 23 818,33 € | 606 596,59 € |
| Année 14 | 77 402,67 € | 21 025,89 € | 529 193,92 € |
| Année 15 | 80 299,64 € | 18 128,92 € | 448 894,28 € |
| Année 16 | 83 305,01 € | 15 123,55 € | 365 589,27 € |
| Année 17 | 86 422,89 € | 12 005,67 € | 279 166,38 € |
| Année 18 | 89 657,43 € | 8 771,13 € | 189 508,95 € |
| Année 19 | 93 013,04 € | 5 415,52 € | 96 495,91 € |
| Année 20 | 96 495,91 € | 1 934,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 435 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.