Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 005,94 € | 10 005,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 321 € / mois | 28 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 360 € | 1 503 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 800 € | 1 426 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 392 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 401,70 € | 48 669,58 € | 1 320 598,30 € |
| Année 2 | 74 000,24 € | 46 071,04 € | 1 246 598,06 € |
| Année 3 | 76 693,35 € | 43 377,93 € | 1 169 904,71 € |
| Année 4 | 79 484,48 € | 40 586,80 € | 1 090 420,23 € |
| Année 5 | 82 377,18 € | 37 694,10 € | 1 008 043,05 € |
| Année 6 | 85 375,15 € | 34 696,13 € | 922 667,90 € |
| Année 7 | 88 482,25 € | 31 589,03 € | 834 185,65 € |
| Année 8 | 91 702,40 € | 28 368,88 € | 742 483,25 € |
| Année 9 | 95 039,75 € | 25 031,53 € | 647 443,50 € |
| Année 10 | 98 498,56 € | 21 572,72 € | 548 944,94 € |
| Année 11 | 102 083,25 € | 17 988,03 € | 446 861,69 € |
| Année 12 | 105 798,42 € | 14 272,86 € | 341 063,27 € |
| Année 13 | 109 648,74 € | 10 422,54 € | 231 414,53 € |
| Année 14 | 113 639,23 € | 6 432,05 € | 117 775,30 € |
| Année 15 | 117 775,30 € | 2 296,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 588 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 704 € pour cette enveloppe de financement.