Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 156,71 € | 7 156,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 687 € / mois | 20 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 360 € | 1 503 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 800 € | 1 426 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 392 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 265,48 € | 51 615,04 € | 1 357 734,52 € |
| Année 2 | 35 572,75 € | 50 307,77 € | 1 322 161,77 € |
| Année 3 | 36 929,89 € | 48 950,63 € | 1 285 231,88 € |
| Année 4 | 38 338,81 € | 47 541,71 € | 1 246 893,07 € |
| Année 5 | 39 801,51 € | 46 079,01 € | 1 207 091,56 € |
| Année 6 | 41 319,98 € | 44 560,54 € | 1 165 771,58 € |
| Année 7 | 42 896,37 € | 42 984,15 € | 1 122 875,21 € |
| Année 8 | 44 532,93 € | 41 347,59 € | 1 078 342,28 € |
| Année 9 | 46 231,92 € | 39 648,60 € | 1 032 110,36 € |
| Année 10 | 47 995,74 € | 37 884,78 € | 984 114,62 € |
| Année 11 | 49 826,83 € | 36 053,69 € | 934 287,79 € |
| Année 12 | 51 727,79 € | 34 152,73 € | 882 560,00 € |
| Année 13 | 53 701,27 € | 32 179,25 € | 828 858,73 € |
| Année 14 | 55 750,06 € | 30 130,46 € | 773 108,67 € |
| Année 15 | 57 876,98 € | 28 003,54 € | 715 231,69 € |
| Année 16 | 60 085,07 € | 25 795,45 € | 655 146,62 € |
| Année 17 | 62 377,39 € | 23 503,13 € | 592 769,23 € |
| Année 18 | 64 757,17 € | 21 123,35 € | 528 012,06 € |
| Année 19 | 67 227,73 € | 18 652,79 € | 460 784,33 € |
| Année 20 | 69 792,54 € | 16 087,98 € | 390 991,79 € |
| Année 21 | 72 455,22 € | 13 425,30 € | 318 536,57 € |
| Année 22 | 75 219,49 € | 10 661,03 € | 243 317,08 € |
| Année 23 | 78 089,20 € | 7 791,32 € | 165 227,88 € |
| Année 24 | 81 068,42 € | 4 812,10 € | 84 159,46 € |
| Année 25 | 84 159,46 € | 1 719,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.