Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 292 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 642,58 € | 6 642,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 129 € / mois | 18 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 360 € | 1 395 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 300 € | 1 324 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 292 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 292 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 803,89 € | 47 907,07 € | 1 260 196,11 € |
| Année 2 | 33 017,25 € | 46 693,71 € | 1 227 178,86 € |
| Année 3 | 34 276,91 € | 45 434,05 € | 1 192 901,95 € |
| Année 4 | 35 584,61 € | 44 126,35 € | 1 157 317,34 € |
| Année 5 | 36 942,23 € | 42 768,73 € | 1 120 375,11 € |
| Année 6 | 38 351,60 € | 41 359,36 € | 1 082 023,51 € |
| Année 7 | 39 814,77 € | 39 896,19 € | 1 042 208,74 € |
| Année 8 | 41 333,77 € | 38 377,19 € | 1 000 874,97 € |
| Année 9 | 42 910,70 € | 36 800,26 € | 957 964,27 € |
| Année 10 | 44 547,78 € | 35 163,18 € | 913 416,49 € |
| Année 11 | 46 247,35 € | 33 463,61 € | 867 169,14 € |
| Année 12 | 48 011,75 € | 31 699,21 € | 819 157,39 € |
| Année 13 | 49 843,45 € | 29 867,51 € | 769 313,94 € |
| Année 14 | 51 745,03 € | 27 965,93 € | 717 568,91 € |
| Année 15 | 53 719,19 € | 25 991,77 € | 663 849,72 € |
| Année 16 | 55 768,63 € | 23 942,33 € | 608 081,09 € |
| Année 17 | 57 896,28 € | 21 814,68 € | 550 184,81 € |
| Année 18 | 60 105,10 € | 19 605,86 € | 490 079,71 € |
| Année 19 | 62 398,20 € | 17 312,76 € | 427 681,51 € |
| Année 20 | 64 778,77 € | 14 932,19 € | 362 902,74 € |
| Année 21 | 67 250,15 € | 12 460,81 € | 295 652,59 € |
| Année 22 | 69 815,85 € | 9 895,11 € | 225 836,74 € |
| Année 23 | 72 479,39 € | 7 231,57 € | 153 357,35 € |
| Année 24 | 75 244,57 € | 4 466,39 € | 78 112,78 € |
| Année 25 | 78 112,78 € | 1 595,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 292 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 300 € (2,5%).