Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 292 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 318,10 € | 6 318,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 146 € / mois | 18 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 360 € | 1 395 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 300 € | 1 324 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 292 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 292 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 972,98 € | 53 844,22 € | 1 270 027,02 € |
| Année 2 | 22 913,82 € | 52 903,38 € | 1 247 113,20 € |
| Année 3 | 23 894,92 € | 51 922,28 € | 1 223 218,28 € |
| Année 4 | 24 918,08 € | 50 899,12 € | 1 198 300,20 € |
| Année 5 | 25 985,01 € | 49 832,19 € | 1 172 315,19 € |
| Année 6 | 27 097,64 € | 48 719,56 € | 1 145 217,55 € |
| Année 7 | 28 257,92 € | 47 559,28 € | 1 116 959,63 € |
| Année 8 | 29 467,86 € | 46 349,34 € | 1 087 491,77 € |
| Année 9 | 30 729,62 € | 45 087,58 € | 1 056 762,15 € |
| Année 10 | 32 045,38 € | 43 771,82 € | 1 024 716,77 € |
| Année 11 | 33 417,51 € | 42 399,69 € | 991 299,26 € |
| Année 12 | 34 848,39 € | 40 968,81 € | 956 450,87 € |
| Année 13 | 36 340,51 € | 39 476,69 € | 920 110,36 € |
| Année 14 | 37 896,55 € | 37 920,65 € | 882 213,81 € |
| Année 15 | 39 519,20 € | 36 298,00 € | 842 694,61 € |
| Année 16 | 41 211,34 € | 34 605,86 € | 801 483,27 € |
| Année 17 | 42 975,93 € | 32 841,27 € | 758 507,34 € |
| Année 18 | 44 816,06 € | 31 001,14 € | 713 691,28 € |
| Année 19 | 46 734,99 € | 29 082,21 € | 666 956,29 € |
| Année 20 | 48 736,11 € | 27 081,09 € | 618 220,18 € |
| Année 21 | 50 822,90 € | 24 994,30 € | 567 397,28 € |
| Année 22 | 52 999,04 € | 22 818,16 € | 514 398,24 € |
| Année 23 | 55 268,34 € | 20 548,86 € | 459 129,90 € |
| Année 24 | 57 634,82 € | 18 182,38 € | 401 495,08 € |
| Année 25 | 60 102,62 € | 15 714,58 € | 341 392,46 € |
| Année 26 | 62 676,11 € | 13 141,09 € | 278 716,35 € |
| Année 27 | 65 359,76 € | 10 457,44 € | 213 356,59 € |
| Année 28 | 68 158,34 € | 7 658,86 € | 145 198,25 € |
| Année 29 | 71 076,74 € | 4 740,46 € | 74 121,51 € |
| Année 30 | 74 121,51 € | 1 697,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 292 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 052 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 504 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.