Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 292 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 613,13 € | 7 613,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 070 € / mois | 21 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 360 € | 1 395 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 300 € | 1 324 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 292 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 292 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 558,53 € | 46 799,03 € | 1 247 441,47 € |
| Année 2 | 46 226,22 € | 45 131,34 € | 1 201 215,25 € |
| Année 3 | 47 956,32 € | 43 401,24 € | 1 153 258,93 € |
| Année 4 | 49 751,20 € | 41 606,36 € | 1 103 507,73 € |
| Année 5 | 51 613,23 € | 39 744,33 € | 1 051 894,50 € |
| Année 6 | 53 544,99 € | 37 812,57 € | 998 349,51 € |
| Année 7 | 55 548,99 € | 35 808,57 € | 942 800,52 € |
| Année 8 | 57 628,05 € | 33 729,51 € | 885 172,47 € |
| Année 9 | 59 784,90 € | 31 572,66 € | 825 387,57 € |
| Année 10 | 62 022,48 € | 29 335,08 € | 763 365,09 € |
| Année 11 | 64 343,78 € | 27 013,78 € | 699 021,31 € |
| Année 12 | 66 752,00 € | 24 605,56 € | 632 269,31 € |
| Année 13 | 69 250,31 € | 22 107,25 € | 563 019,00 € |
| Année 14 | 71 842,14 € | 19 515,42 € | 491 176,86 € |
| Année 15 | 74 531,01 € | 16 826,55 € | 416 645,85 € |
| Année 16 | 77 320,48 € | 14 037,08 € | 339 325,37 € |
| Année 17 | 80 214,38 € | 11 143,18 € | 259 110,99 € |
| Année 18 | 83 216,55 € | 8 141,01 € | 175 894,44 € |
| Année 19 | 86 331,10 € | 5 026,46 € | 89 563,34 € |
| Année 20 | 89 563,34 € | 1 795,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 292 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 752 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 504 € pour cette enveloppe de financement.