Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 192 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 023,88 € | 7 023,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 284 € / mois | 20 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 360 € | 1 287 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 800 € | 1 221 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 192 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 192 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 109,73 € | 43 176,83 € | 1 150 890,27 € |
| Année 2 | 42 648,36 € | 41 638,20 € | 1 108 241,91 € |
| Année 3 | 44 244,57 € | 40 041,99 € | 1 063 997,34 € |
| Année 4 | 45 900,52 € | 38 386,04 € | 1 018 096,82 € |
| Année 5 | 47 618,42 € | 36 668,14 € | 970 478,40 € |
| Année 6 | 49 400,64 € | 34 885,92 € | 921 077,76 € |
| Année 7 | 51 249,58 € | 33 036,98 € | 869 828,18 € |
| Année 8 | 53 167,71 € | 31 118,85 € | 816 660,47 € |
| Année 9 | 55 157,60 € | 29 128,96 € | 761 502,87 € |
| Année 10 | 57 221,98 € | 27 064,58 € | 704 280,89 € |
| Année 11 | 59 363,66 € | 24 922,90 € | 644 917,23 € |
| Année 12 | 61 585,46 € | 22 701,10 € | 583 331,77 € |
| Année 13 | 63 890,42 € | 20 396,14 € | 519 441,35 € |
| Année 14 | 66 281,63 € | 18 004,93 € | 453 159,72 € |
| Année 15 | 68 762,39 € | 15 524,17 € | 384 397,33 € |
| Année 16 | 71 335,97 € | 12 950,59 € | 313 061,36 € |
| Année 17 | 74 005,85 € | 10 280,71 € | 239 055,51 € |
| Année 18 | 76 775,70 € | 7 510,86 € | 162 279,81 € |
| Année 19 | 79 649,17 € | 4 637,39 € | 82 630,64 € |
| Année 20 | 82 630,64 € | 1 656,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 192 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.