Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 192 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 128,44 € | 6 128,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 571 € / mois | 17 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 360 € | 1 287 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 800 € | 1 221 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 192 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 192 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 342,18 € | 44 199,10 € | 1 162 657,82 € |
| Année 2 | 30 461,63 € | 43 079,65 € | 1 132 196,19 € |
| Année 3 | 31 623,78 € | 41 917,50 € | 1 100 572,41 € |
| Année 4 | 32 830,26 € | 40 711,02 € | 1 067 742,15 € |
| Année 5 | 34 082,79 € | 39 458,49 € | 1 033 659,36 € |
| Année 6 | 35 383,07 € | 38 158,21 € | 998 276,29 € |
| Année 7 | 36 733,00 € | 36 808,28 € | 961 543,29 € |
| Année 8 | 38 134,42 € | 35 406,86 € | 923 408,87 € |
| Année 9 | 39 589,29 € | 33 951,99 € | 883 819,58 € |
| Année 10 | 41 099,66 € | 32 441,62 € | 842 719,92 € |
| Année 11 | 42 667,67 € | 30 873,61 € | 800 052,25 € |
| Année 12 | 44 295,51 € | 29 245,77 € | 755 756,74 € |
| Année 13 | 45 985,42 € | 27 555,86 € | 709 771,32 € |
| Année 14 | 47 739,82 € | 25 801,46 € | 662 031,50 € |
| Année 15 | 49 561,17 € | 23 980,11 € | 612 470,33 € |
| Année 16 | 51 451,98 € | 22 089,30 € | 561 018,35 € |
| Année 17 | 53 414,96 € | 20 126,32 € | 507 603,39 € |
| Année 18 | 55 452,81 € | 18 088,47 € | 452 150,58 € |
| Année 19 | 57 568,41 € | 15 972,87 € | 394 582,17 € |
| Année 20 | 59 764,71 € | 13 776,57 € | 334 817,46 € |
| Année 21 | 62 044,81 € | 11 496,47 € | 272 772,65 € |
| Année 22 | 64 411,91 € | 9 129,37 € | 208 360,74 € |
| Année 23 | 66 869,29 € | 6 671,99 € | 141 491,45 € |
| Année 24 | 69 420,44 € | 4 120,84 € | 72 071,01 € |
| Année 25 | 72 071,01 € | 1 472,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 192 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.