Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 242 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 385,51 € | 6 385,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 350 € / mois | 18 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 360 € | 1 341 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 050 € | 1 273 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 242 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 242 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 573,05 € | 46 053,07 € | 1 211 426,95 € |
| Année 2 | 31 739,45 € | 44 886,67 € | 1 179 687,50 € |
| Année 3 | 32 950,34 € | 43 675,78 € | 1 146 737,16 € |
| Année 4 | 34 207,46 € | 42 418,66 € | 1 112 529,70 € |
| Année 5 | 35 512,50 € | 41 113,62 € | 1 077 017,20 € |
| Année 6 | 36 867,35 € | 39 758,77 € | 1 040 149,85 € |
| Année 7 | 38 273,87 € | 38 352,25 € | 1 001 875,98 € |
| Année 8 | 39 734,09 € | 36 892,03 € | 962 141,89 € |
| Année 9 | 41 250,00 € | 35 376,12 € | 920 891,89 € |
| Année 10 | 42 823,72 € | 33 802,40 € | 878 068,17 € |
| Année 11 | 44 457,52 € | 32 168,60 € | 833 610,65 € |
| Année 12 | 46 153,62 € | 30 472,50 € | 787 457,03 € |
| Année 13 | 47 914,44 € | 28 711,68 € | 739 542,59 € |
| Année 14 | 49 742,44 € | 26 883,68 € | 689 800,15 € |
| Année 15 | 51 640,18 € | 24 985,94 € | 638 159,97 € |
| Année 16 | 53 610,31 € | 23 015,81 € | 584 549,66 € |
| Année 17 | 55 655,61 € | 20 970,51 € | 528 894,05 € |
| Année 18 | 57 778,96 € | 18 847,16 € | 471 115,09 € |
| Année 19 | 59 983,30 € | 16 642,82 € | 411 131,79 € |
| Année 20 | 62 271,72 € | 14 354,40 € | 348 860,07 € |
| Année 21 | 64 647,48 € | 11 978,64 € | 284 212,59 € |
| Année 22 | 67 113,87 € | 9 512,25 € | 217 098,72 € |
| Année 23 | 69 674,35 € | 6 951,77 € | 147 424,37 € |
| Année 24 | 72 332,52 € | 4 293,60 € | 75 091,85 € |
| Année 25 | 75 091,85 € | 1 534,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 242 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 904 € pour cette enveloppe de financement.