Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 342 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 899,64 € | 6 899,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 908 € / mois | 19 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 360 € | 1 449 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 550 € | 1 375 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 342 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 342 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 034,62 € | 49 761,06 € | 1 308 965,38 € |
| Année 2 | 34 294,92 € | 48 500,76 € | 1 274 670,46 € |
| Année 3 | 35 603,32 € | 47 192,36 € | 1 239 067,14 € |
| Année 4 | 36 961,68 € | 45 834,00 € | 1 202 105,46 € |
| Année 5 | 38 371,78 € | 44 423,90 € | 1 163 733,68 € |
| Année 6 | 39 835,72 € | 42 959,96 € | 1 123 897,96 € |
| Année 7 | 41 355,50 € | 41 440,18 € | 1 082 542,46 € |
| Année 8 | 42 933,27 € | 39 862,41 € | 1 039 609,19 € |
| Année 9 | 44 571,22 € | 38 224,46 € | 995 037,97 € |
| Année 10 | 46 271,69 € | 36 523,99 € | 948 766,28 € |
| Année 11 | 48 037,01 € | 34 758,67 € | 900 729,27 € |
| Année 12 | 49 869,67 € | 32 926,01 € | 850 859,60 € |
| Année 13 | 51 772,26 € | 31 023,42 € | 799 087,34 € |
| Année 14 | 53 747,43 € | 29 048,25 € | 745 339,91 € |
| Année 15 | 55 797,96 € | 26 997,72 € | 689 541,95 € |
| Année 16 | 57 926,73 € | 24 868,95 € | 631 615,22 € |
| Année 17 | 60 136,73 € | 22 658,95 € | 571 478,49 € |
| Année 18 | 62 431,02 € | 20 364,66 € | 509 047,47 € |
| Année 19 | 64 812,85 € | 17 982,83 € | 444 234,62 € |
| Année 20 | 67 285,55 € | 15 510,13 € | 376 949,07 € |
| Année 21 | 69 852,56 € | 12 943,12 € | 307 096,51 € |
| Année 22 | 72 517,53 € | 10 278,15 € | 234 578,98 € |
| Année 23 | 75 284,16 € | 7 511,52 € | 159 294,82 € |
| Année 24 | 78 156,35 € | 4 639,33 € | 81 138,47 € |
| Année 25 | 81 138,47 € | 1 657,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 342 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.