Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 242 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 331,40 € | 7 331,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 216 € / mois | 20 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 360 € | 1 341 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 050 € | 1 273 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 242 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 242 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 742,82 € | 45 233,98 € | 1 199 257,18 € |
| Année 2 | 44 351,39 € | 43 625,41 € | 1 154 905,79 € |
| Année 3 | 46 020,51 € | 41 956,29 € | 1 108 885,28 € |
| Année 4 | 47 752,46 € | 40 224,34 € | 1 061 132,82 € |
| Année 5 | 49 549,57 € | 38 427,23 € | 1 011 583,25 € |
| Année 6 | 51 414,29 € | 36 562,51 € | 960 168,96 € |
| Année 7 | 53 349,22 € | 34 627,58 € | 906 819,74 € |
| Année 8 | 55 356,97 € | 32 619,83 € | 851 462,77 € |
| Année 9 | 57 440,27 € | 30 536,53 € | 794 022,50 € |
| Année 10 | 59 601,96 € | 28 374,84 € | 734 420,54 € |
| Année 11 | 61 845,03 € | 26 131,77 € | 672 575,51 € |
| Année 12 | 64 172,51 € | 23 804,29 € | 608 403,00 € |
| Année 13 | 66 587,56 € | 21 389,24 € | 541 815,44 € |
| Année 14 | 69 093,53 € | 18 883,27 € | 472 721,91 € |
| Année 15 | 71 693,78 € | 16 283,02 € | 401 028,13 € |
| Année 16 | 74 391,91 € | 13 584,89 € | 326 636,22 € |
| Année 17 | 77 191,56 € | 10 785,24 € | 249 444,66 € |
| Année 18 | 80 096,59 € | 7 880,21 € | 169 348,07 € |
| Année 19 | 83 110,94 € | 4 865,86 € | 86 237,13 € |
| Année 20 | 86 237,13 € | 1 738,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 242 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.