Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 142 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 871,38 € | 5 871,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 792 € / mois | 16 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 360 € | 1 233 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 550 € | 1 170 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 142 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 142 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 111,45 € | 42 345,11 € | 1 113 888,55 € |
| Année 2 | 29 183,95 € | 41 272,61 € | 1 084 704,60 € |
| Année 3 | 30 297,34 € | 40 159,22 € | 1 054 407,26 € |
| Année 4 | 31 453,25 € | 39 003,31 € | 1 022 954,01 € |
| Année 5 | 32 653,22 € | 37 803,34 € | 990 300,79 € |
| Année 6 | 33 898,97 € | 36 557,59 € | 956 401,82 € |
| Année 7 | 35 192,27 € | 35 264,29 € | 921 209,55 € |
| Année 8 | 36 534,88 € | 33 921,68 € | 884 674,67 € |
| Année 9 | 37 928,75 € | 32 527,81 € | 846 745,92 € |
| Année 10 | 39 375,79 € | 31 080,77 € | 807 370,13 € |
| Année 11 | 40 878,02 € | 29 578,54 € | 766 492,11 € |
| Année 12 | 42 437,57 € | 28 018,99 € | 724 054,54 € |
| Année 13 | 44 056,62 € | 26 399,94 € | 679 997,92 € |
| Année 14 | 45 737,44 € | 24 719,12 € | 634 260,48 € |
| Année 15 | 47 482,38 € | 22 974,18 € | 586 778,10 € |
| Année 16 | 49 293,90 € | 21 162,66 € | 537 484,20 € |
| Année 17 | 51 174,51 € | 19 282,05 € | 486 309,69 € |
| Année 18 | 53 126,88 € | 17 329,68 € | 433 182,81 € |
| Année 19 | 55 153,74 € | 15 302,82 € | 378 029,07 € |
| Année 20 | 57 257,95 € | 13 198,61 € | 320 771,12 € |
| Année 21 | 59 442,39 € | 11 014,17 € | 261 328,73 € |
| Année 22 | 61 710,20 € | 8 746,36 € | 199 618,53 € |
| Année 23 | 64 064,52 € | 6 392,04 € | 135 554,01 € |
| Année 24 | 66 508,68 € | 3 947,88 € | 69 045,33 € |
| Année 25 | 69 045,33 € | 1 410,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 142 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 550 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.