Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 492 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 791,64 € | 8 791,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 641 € / mois | 25 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 360 € | 1 611 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 300 € | 1 529 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 492 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 492 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 456,22 € | 54 043,46 € | 1 440 543,78 € |
| Année 2 | 53 382,07 € | 52 117,61 € | 1 387 161,71 € |
| Année 3 | 55 380,00 € | 50 119,68 € | 1 331 781,71 € |
| Année 4 | 57 452,73 € | 48 046,95 € | 1 274 328,98 € |
| Année 5 | 59 603,01 € | 45 896,67 € | 1 214 725,97 € |
| Année 6 | 61 833,77 € | 43 665,91 € | 1 152 892,20 € |
| Année 7 | 64 148,02 € | 41 351,66 € | 1 088 744,18 € |
| Année 8 | 66 548,90 € | 38 950,78 € | 1 022 195,28 € |
| Année 9 | 69 039,66 € | 36 460,02 € | 953 155,62 € |
| Année 10 | 71 623,58 € | 33 876,10 € | 881 532,04 € |
| Année 11 | 74 304,25 € | 31 195,43 € | 807 227,79 € |
| Année 12 | 77 085,23 € | 28 414,45 € | 730 142,56 € |
| Année 13 | 79 970,33 € | 25 529,35 € | 650 172,23 € |
| Année 14 | 82 963,38 € | 22 536,30 € | 567 208,85 € |
| Année 15 | 86 068,48 € | 19 431,20 € | 481 140,37 € |
| Année 16 | 89 289,74 € | 16 209,94 € | 391 850,63 € |
| Année 17 | 92 631,60 € | 12 868,08 € | 299 219,03 € |
| Année 18 | 96 098,52 € | 9 401,16 € | 203 120,51 € |
| Année 19 | 99 695,22 € | 5 804,46 € | 103 425,29 € |
| Année 20 | 103 425,29 € | 2 073,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 492 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.