Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 029,66 € | 8 029,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 332 € / mois | 22 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 360 € | 1 773 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 050 € | 1 683 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 642 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 925,43 € | 68 430,49 € | 1 614 074,57 € |
| Année 2 | 29 121,13 € | 67 234,79 € | 1 584 953,44 € |
| Année 3 | 30 368,04 € | 65 987,88 € | 1 554 585,40 € |
| Année 4 | 31 668,33 € | 64 687,59 € | 1 522 917,07 € |
| Année 5 | 33 024,31 € | 63 331,61 € | 1 489 892,76 € |
| Année 6 | 34 438,35 € | 61 917,57 € | 1 455 454,41 € |
| Année 7 | 35 912,92 € | 60 443,00 € | 1 419 541,49 € |
| Année 8 | 37 450,65 € | 58 905,27 € | 1 382 090,84 € |
| Année 9 | 39 054,21 € | 57 301,71 € | 1 343 036,63 € |
| Année 10 | 40 726,43 € | 55 629,49 € | 1 302 310,20 € |
| Année 11 | 42 470,24 € | 53 885,68 € | 1 259 839,96 € |
| Année 12 | 44 288,75 € | 52 067,17 € | 1 215 551,21 € |
| Année 13 | 46 185,09 € | 50 170,83 € | 1 169 366,12 € |
| Année 14 | 48 162,65 € | 48 193,27 € | 1 121 203,47 € |
| Année 15 | 50 224,89 € | 46 131,03 € | 1 070 978,58 € |
| Année 16 | 52 375,42 € | 43 980,50 € | 1 018 603,16 € |
| Année 17 | 54 618,03 € | 41 737,89 € | 963 985,13 € |
| Année 18 | 56 956,67 € | 39 399,25 € | 907 028,46 € |
| Année 19 | 59 395,44 € | 36 960,48 € | 847 633,02 € |
| Année 20 | 61 938,63 € | 34 417,29 € | 785 694,39 € |
| Année 21 | 64 590,71 € | 31 765,21 € | 721 103,68 € |
| Année 22 | 67 356,37 € | 28 999,55 € | 653 747,31 € |
| Année 23 | 70 240,43 € | 26 115,49 € | 583 506,88 € |
| Année 24 | 73 247,99 € | 23 107,93 € | 510 258,89 € |
| Année 25 | 76 384,33 € | 19 971,59 € | 433 874,56 € |
| Année 26 | 79 654,94 € | 16 700,98 € | 354 219,62 € |
| Année 27 | 83 065,61 € | 13 290,31 € | 271 154,01 € |
| Année 28 | 86 622,30 € | 9 733,62 € | 184 531,71 € |
| Année 29 | 90 331,30 € | 6 024,62 € | 94 200,41 € |
| Année 30 | 94 200,41 € | 2 156,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 704 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 050 € (2,5%).