Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 098 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 892,62 € | 7 892,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 917 € / mois | 22 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 840 € | 1 185 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 450 € | 1 125 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 098 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 321,19 € | 38 390,25 € | 1 041 678,81 € |
| Année 2 | 58 370,93 € | 36 340,51 € | 983 307,88 € |
| Année 3 | 60 495,23 € | 34 216,21 € | 922 812,65 € |
| Année 4 | 62 696,86 € | 32 014,58 € | 860 115,79 € |
| Année 5 | 64 978,62 € | 29 732,82 € | 795 137,17 € |
| Année 6 | 67 343,39 € | 27 368,05 € | 727 793,78 € |
| Année 7 | 69 794,24 € | 24 917,20 € | 657 999,54 € |
| Année 8 | 72 334,29 € | 22 377,15 € | 585 665,25 € |
| Année 9 | 74 966,77 € | 19 744,67 € | 510 698,48 € |
| Année 10 | 77 695,06 € | 17 016,38 € | 433 003,42 € |
| Année 11 | 80 522,64 € | 14 188,80 € | 352 480,78 € |
| Année 12 | 83 453,10 € | 11 258,34 € | 269 027,68 € |
| Année 13 | 86 490,25 € | 8 221,19 € | 182 537,43 € |
| Année 14 | 89 637,91 € | 5 073,53 € | 92 899,52 € |
| Année 15 | 92 899,52 € | 1 811,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 098 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 550 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 450 € (2,5%).