Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 098 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 645,16 € | 5 645,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 107 € / mois | 16 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 840 € | 1 185 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 450 € | 1 125 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 098 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 028,34 € | 40 713,58 € | 1 070 971,66 € |
| Année 2 | 28 059,51 € | 39 682,41 € | 1 042 912,15 € |
| Année 3 | 29 130,02 € | 38 611,90 € | 1 013 782,13 € |
| Année 4 | 30 241,36 € | 37 500,56 € | 983 540,77 € |
| Année 5 | 31 395,10 € | 36 346,82 € | 952 145,67 € |
| Année 6 | 32 592,85 € | 35 149,07 € | 919 552,82 € |
| Année 7 | 33 836,32 € | 33 905,60 € | 885 716,50 € |
| Année 8 | 35 127,23 € | 32 614,69 € | 850 589,27 € |
| Année 9 | 36 467,38 € | 31 274,54 € | 814 121,89 € |
| Année 10 | 37 858,64 € | 29 883,28 € | 776 263,25 € |
| Année 11 | 39 303,00 € | 28 438,92 € | 736 960,25 € |
| Année 12 | 40 802,46 € | 26 939,46 € | 696 157,79 € |
| Année 13 | 42 359,13 € | 25 382,79 € | 653 798,66 € |
| Année 14 | 43 975,19 € | 23 766,73 € | 609 823,47 € |
| Année 15 | 45 652,90 € | 22 089,02 € | 564 170,57 € |
| Année 16 | 47 394,63 € | 20 347,29 € | 516 775,94 € |
| Année 17 | 49 202,78 € | 18 539,14 € | 467 573,16 € |
| Année 18 | 51 079,92 € | 16 662,00 € | 416 493,24 € |
| Année 19 | 53 028,69 € | 14 713,23 € | 363 464,55 € |
| Année 20 | 55 051,80 € | 12 690,12 € | 308 412,75 € |
| Année 21 | 57 152,10 € | 10 589,82 € | 251 260,65 € |
| Année 22 | 59 332,54 € | 8 409,38 € | 191 928,11 € |
| Année 23 | 61 596,14 € | 6 145,78 € | 130 331,97 € |
| Année 24 | 63 946,10 € | 3 795,82 € | 66 385,87 € |
| Année 25 | 66 385,87 € | 1 356,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 098 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.