Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 998 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 131,03 € | 5 131,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 549 € / mois | 14 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 840 € | 1 077 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 950 € | 1 022 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 998 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 566,75 € | 37 005,61 € | 973 433,25 € |
| Année 2 | 25 504,01 € | 36 068,35 € | 947 929,24 € |
| Année 3 | 26 477,03 € | 35 095,33 € | 921 452,21 € |
| Année 4 | 27 487,16 € | 34 085,20 € | 893 965,05 € |
| Année 5 | 28 535,81 € | 33 036,55 € | 865 429,24 € |
| Année 6 | 29 624,49 € | 31 947,87 € | 835 804,75 € |
| Année 7 | 30 754,70 € | 30 817,66 € | 805 050,05 € |
| Année 8 | 31 928,04 € | 29 644,32 € | 773 122,01 € |
| Année 9 | 33 146,13 € | 28 426,23 € | 739 975,88 € |
| Année 10 | 34 410,70 € | 27 161,66 € | 705 565,18 € |
| Année 11 | 35 723,52 € | 25 848,84 € | 669 841,66 € |
| Année 12 | 37 086,42 € | 24 485,94 € | 632 755,24 € |
| Année 13 | 38 501,32 € | 23 071,04 € | 594 253,92 € |
| Année 14 | 39 970,19 € | 21 602,17 € | 554 283,73 € |
| Année 15 | 41 495,07 € | 20 077,29 € | 512 788,66 € |
| Année 16 | 43 078,19 € | 18 494,17 € | 469 710,47 € |
| Année 17 | 44 721,66 € | 16 850,70 € | 424 988,81 € |
| Année 18 | 46 427,85 € | 15 144,51 € | 378 560,96 € |
| Année 19 | 48 199,13 € | 13 373,23 € | 330 361,83 € |
| Année 20 | 50 038,00 € | 11 534,36 € | 280 323,83 € |
| Année 21 | 51 947,01 € | 9 625,35 € | 228 376,82 € |
| Année 22 | 53 928,85 € | 7 643,51 € | 174 447,97 € |
| Année 23 | 55 986,32 € | 5 586,04 € | 118 461,65 € |
| Année 24 | 58 122,26 € | 3 450,10 € | 60 339,39 € |
| Année 25 | 60 339,39 € | 1 232,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 998 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 976 € pour cette enveloppe de financement.