Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 998 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 880,39 € | 4 880,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 789 € / mois | 13 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 840 € | 1 077 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 950 € | 1 022 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 998 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 972,95 € | 41 591,73 € | 981 027,05 € |
| Année 2 | 17 699,70 € | 40 864,98 € | 963 327,35 € |
| Année 3 | 18 457,54 € | 40 107,14 € | 944 869,81 € |
| Année 4 | 19 247,87 € | 39 316,81 € | 925 621,94 € |
| Année 5 | 20 072,03 € | 38 492,65 € | 905 549,91 € |
| Année 6 | 20 931,45 € | 37 633,23 € | 884 618,46 € |
| Année 7 | 21 827,72 € | 36 736,96 € | 862 790,74 € |
| Année 8 | 22 762,32 € | 35 802,36 € | 840 028,42 € |
| Année 9 | 23 736,95 € | 34 827,73 € | 816 291,47 € |
| Année 10 | 24 753,34 € | 33 811,34 € | 791 538,13 € |
| Année 11 | 25 813,23 € | 32 751,45 € | 765 724,90 € |
| Année 12 | 26 918,48 € | 31 646,20 € | 738 806,42 € |
| Année 13 | 28 071,09 € | 30 493,59 € | 710 735,33 € |
| Année 14 | 29 273,04 € | 29 291,64 € | 681 462,29 € |
| Année 15 | 30 526,44 € | 28 038,24 € | 650 935,85 € |
| Année 16 | 31 833,53 € | 26 731,15 € | 619 102,32 € |
| Année 17 | 33 196,58 € | 25 368,10 € | 585 905,74 € |
| Année 18 | 34 617,98 € | 23 946,70 € | 551 287,76 € |
| Année 19 | 36 100,28 € | 22 464,40 € | 515 187,48 € |
| Année 20 | 37 645,98 € | 20 918,70 € | 477 541,50 € |
| Année 21 | 39 257,96 € | 19 306,72 € | 438 283,54 € |
| Année 22 | 40 938,87 € | 17 625,81 € | 397 344,67 € |
| Année 23 | 42 691,78 € | 15 872,90 € | 354 652,89 € |
| Année 24 | 44 519,77 € | 14 044,91 € | 310 133,12 € |
| Année 25 | 46 426,02 € | 12 138,66 € | 263 707,10 € |
| Année 26 | 48 413,91 € | 10 150,77 € | 215 293,19 € |
| Année 27 | 50 486,87 € | 8 077,81 € | 164 806,32 € |
| Année 28 | 52 648,63 € | 5 916,05 € | 112 157,69 € |
| Année 29 | 54 902,96 € | 3 661,72 € | 57 254,73 € |
| Année 30 | 57 254,73 € | 1 310,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 998 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 944 €.