Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 948 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 635,88 € | 4 635,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 048 € / mois | 13 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 840 € | 1 023 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 700 € | 971 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 948 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 122,58 € | 39 507,98 € | 931 877,42 € |
| Année 2 | 16 812,91 € | 38 817,65 € | 915 064,51 € |
| Année 3 | 17 532,80 € | 38 097,76 € | 897 531,71 € |
| Année 4 | 18 283,53 € | 37 347,03 € | 879 248,18 € |
| Année 5 | 19 066,41 € | 36 564,15 € | 860 181,77 € |
| Année 6 | 19 882,76 € | 35 747,80 € | 840 299,01 € |
| Année 7 | 20 734,12 € | 34 896,44 € | 819 564,89 € |
| Année 8 | 21 621,91 € | 34 008,65 € | 797 942,98 € |
| Année 9 | 22 547,70 € | 33 082,86 € | 775 395,28 € |
| Année 10 | 23 513,16 € | 32 117,40 € | 751 882,12 € |
| Année 11 | 24 519,95 € | 31 110,61 € | 727 362,17 € |
| Année 12 | 25 569,85 € | 30 060,71 € | 701 792,32 € |
| Année 13 | 26 664,70 € | 28 965,86 € | 675 127,62 € |
| Année 14 | 27 806,41 € | 27 824,15 € | 647 321,21 € |
| Année 15 | 28 997,03 € | 26 633,53 € | 618 324,18 € |
| Année 16 | 30 238,63 € | 25 391,93 € | 588 085,55 € |
| Année 17 | 31 533,40 € | 24 097,16 € | 556 552,15 € |
| Année 18 | 32 883,60 € | 22 746,96 € | 523 668,55 € |
| Année 19 | 34 291,61 € | 21 338,95 € | 489 376,94 € |
| Année 20 | 35 759,89 € | 19 870,67 € | 453 617,05 € |
| Année 21 | 37 291,06 € | 18 339,50 € | 416 325,99 € |
| Année 22 | 38 887,78 € | 16 742,78 € | 377 438,21 € |
| Année 23 | 40 552,89 € | 15 077,67 € | 336 885,32 € |
| Année 24 | 42 289,28 € | 13 341,28 € | 294 596,04 € |
| Année 25 | 44 100,02 € | 11 530,54 € | 250 496,02 € |
| Année 26 | 45 988,30 € | 9 642,26 € | 204 507,72 € |
| Année 27 | 47 957,43 € | 7 673,13 € | 156 550,29 € |
| Année 28 | 50 010,88 € | 5 619,68 € | 106 539,41 € |
| Année 29 | 52 152,24 € | 3 478,32 € | 54 387,17 € |
| Année 30 | 54 387,17 € | 1 245,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 948 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 245 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.