Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 948 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 873,96 € | 4 873,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 770 € / mois | 13 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 840 € | 1 023 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 700 € | 971 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 948 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 335,90 € | 35 151,62 € | 924 664,10 € |
| Année 2 | 24 226,20 € | 34 261,32 € | 900 437,90 € |
| Année 3 | 25 150,44 € | 33 337,08 € | 875 287,46 € |
| Année 4 | 26 109,96 € | 32 377,56 € | 849 177,50 € |
| Année 5 | 27 106,11 € | 31 381,41 € | 822 071,39 € |
| Année 6 | 28 140,23 € | 30 347,29 € | 793 931,16 € |
| Année 7 | 29 213,81 € | 29 273,71 € | 764 717,35 € |
| Année 8 | 30 328,37 € | 28 159,15 € | 734 388,98 € |
| Année 9 | 31 485,42 € | 27 002,10 € | 702 903,56 € |
| Année 10 | 32 686,65 € | 25 800,87 € | 670 216,91 € |
| Année 11 | 33 933,68 € | 24 553,84 € | 636 283,23 € |
| Année 12 | 35 228,27 € | 23 259,25 € | 601 054,96 € |
| Année 13 | 36 572,29 € | 21 915,23 € | 564 482,67 € |
| Année 14 | 37 967,58 € | 20 519,94 € | 526 515,09 € |
| Année 15 | 39 416,07 € | 19 071,45 € | 487 099,02 € |
| Année 16 | 40 919,87 € | 17 567,65 € | 446 179,15 € |
| Année 17 | 42 481,00 € | 16 006,52 € | 403 698,15 € |
| Année 18 | 44 101,72 € | 14 385,80 € | 359 596,43 € |
| Année 19 | 45 784,26 € | 12 703,26 € | 313 812,17 € |
| Année 20 | 47 530,98 € | 10 956,54 € | 266 281,19 € |
| Année 21 | 49 344,34 € | 9 143,18 € | 216 936,85 € |
| Année 22 | 51 226,91 € | 7 260,61 € | 165 709,94 € |
| Année 23 | 53 181,26 € | 5 306,26 € | 112 528,68 € |
| Année 24 | 55 210,21 € | 3 277,31 € | 57 318,47 € |
| Année 25 | 57 318,47 € | 1 170,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 948 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 926 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.