Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 898 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 616,90 € | 4 616,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 991 € / mois | 13 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 840 € | 969 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 450 € | 920 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 898 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 105,17 € | 33 297,63 € | 875 894,83 € |
| Année 2 | 22 948,51 € | 32 454,29 € | 852 946,32 € |
| Année 3 | 23 824,02 € | 31 578,78 € | 829 122,30 € |
| Année 4 | 24 732,94 € | 30 669,86 € | 804 389,36 € |
| Année 5 | 25 676,53 € | 29 726,27 € | 778 712,83 € |
| Année 6 | 26 656,11 € | 28 746,69 € | 752 056,72 € |
| Année 7 | 27 673,08 € | 27 729,72 € | 724 383,64 € |
| Année 8 | 28 728,84 € | 26 673,96 € | 695 654,80 € |
| Année 9 | 29 824,88 € | 25 577,92 € | 665 829,92 € |
| Année 10 | 30 962,75 € | 24 440,05 € | 634 867,17 € |
| Année 11 | 32 144,03 € | 23 258,77 € | 602 723,14 € |
| Année 12 | 33 370,36 € | 22 032,44 € | 569 352,78 € |
| Année 13 | 34 643,50 € | 20 759,30 € | 534 709,28 € |
| Année 14 | 35 965,16 € | 19 437,64 € | 498 744,12 € |
| Année 15 | 37 337,28 € | 18 065,52 € | 461 406,84 € |
| Année 16 | 38 761,75 € | 16 641,05 € | 422 645,09 € |
| Année 17 | 40 240,57 € | 15 162,23 € | 382 404,52 € |
| Année 18 | 41 775,82 € | 13 626,98 € | 340 628,70 € |
| Année 19 | 43 369,61 € | 12 033,19 € | 297 259,09 € |
| Année 20 | 45 024,22 € | 10 378,58 € | 252 234,87 € |
| Année 21 | 46 741,94 € | 8 660,86 € | 205 492,93 € |
| Année 22 | 48 525,21 € | 6 877,59 € | 156 967,72 € |
| Année 23 | 50 376,50 € | 5 026,30 € | 106 591,22 € |
| Année 24 | 52 298,43 € | 3 104,37 € | 54 292,79 € |
| Année 25 | 54 292,79 € | 1 109,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 898 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 191 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 776 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.