Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 798 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 102,77 € | 4 102,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 433 € / mois | 11 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 840 € | 861 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 950 € | 817 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 798 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 643,58 € | 29 589,66 € | 778 356,42 € |
| Année 2 | 20 393,02 € | 28 840,22 € | 757 963,40 € |
| Année 3 | 21 171,01 € | 28 062,23 € | 736 792,39 € |
| Année 4 | 21 978,71 € | 27 254,53 € | 714 813,68 € |
| Année 5 | 22 817,26 € | 26 415,98 € | 691 996,42 € |
| Année 6 | 23 687,75 € | 25 545,49 € | 668 308,67 € |
| Année 7 | 24 591,48 € | 24 641,76 € | 643 717,19 € |
| Année 8 | 25 529,67 € | 23 703,57 € | 618 187,52 € |
| Année 9 | 26 503,66 € | 22 729,58 € | 591 683,86 € |
| Année 10 | 27 514,80 € | 21 718,44 € | 564 169,06 € |
| Année 11 | 28 564,56 € | 20 668,68 € | 535 604,50 € |
| Année 12 | 29 654,32 € | 19 578,92 € | 505 950,18 € |
| Année 13 | 30 785,67 € | 18 447,57 € | 475 164,51 € |
| Année 14 | 31 960,18 € | 17 273,06 € | 443 204,33 € |
| Année 15 | 33 179,51 € | 16 053,73 € | 410 024,82 € |
| Année 16 | 34 445,32 € | 14 787,92 € | 375 579,50 € |
| Année 17 | 35 759,48 € | 13 473,76 € | 339 820,02 € |
| Année 18 | 37 123,75 € | 12 109,49 € | 302 696,27 € |
| Année 19 | 38 540,05 € | 10 693,19 € | 264 156,22 € |
| Année 20 | 40 010,42 € | 9 222,82 € | 224 145,80 € |
| Année 21 | 41 536,85 € | 7 696,39 € | 182 608,95 € |
| Année 22 | 43 121,54 € | 6 111,70 € | 139 487,41 € |
| Année 23 | 44 766,70 € | 4 466,54 € | 94 720,71 € |
| Année 24 | 46 474,60 € | 2 758,64 € | 48 246,11 € |
| Année 25 | 48 246,11 € | 985,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 798 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 950 € (2,5%).