Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 848 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 359,83 € | 4 359,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 212 € / mois | 12 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 840 € | 915 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 200 € | 869 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 848 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 874,29 € | 31 443,67 € | 827 125,71 € |
| Année 2 | 21 670,69 € | 30 647,27 € | 805 455,02 € |
| Année 3 | 22 497,46 € | 29 820,50 € | 782 957,56 € |
| Année 4 | 23 355,77 € | 28 962,19 € | 759 601,79 € |
| Année 5 | 24 246,82 € | 28 071,14 € | 735 354,97 € |
| Année 6 | 25 171,87 € | 27 146,09 € | 710 183,10 € |
| Année 7 | 26 132,22 € | 26 185,74 € | 684 050,88 € |
| Année 8 | 27 129,19 € | 25 188,77 € | 656 921,69 € |
| Année 9 | 28 164,19 € | 24 153,77 € | 628 757,50 € |
| Année 10 | 29 238,71 € | 23 079,25 € | 599 518,79 € |
| Année 11 | 30 354,19 € | 21 963,77 € | 569 164,60 € |
| Année 12 | 31 512,25 € | 20 805,71 € | 537 652,35 € |
| Année 13 | 32 714,48 € | 19 603,48 € | 504 937,87 € |
| Année 14 | 33 962,59 € | 18 355,37 € | 470 975,28 € |
| Année 15 | 35 258,28 € | 17 059,68 € | 435 717,00 € |
| Année 16 | 36 603,43 € | 15 714,53 € | 399 113,57 € |
| Année 17 | 37 999,90 € | 14 318,06 € | 361 113,67 € |
| Année 18 | 39 449,66 € | 12 868,30 € | 321 664,01 € |
| Année 19 | 40 954,70 € | 11 363,26 € | 280 709,31 € |
| Année 20 | 42 517,19 € | 9 800,77 € | 238 192,12 € |
| Année 21 | 44 139,28 € | 8 178,68 € | 194 052,84 € |
| Année 22 | 45 823,21 € | 6 494,75 € | 148 229,63 € |
| Année 23 | 47 571,45 € | 4 746,51 € | 100 658,18 € |
| Année 24 | 49 386,38 € | 2 931,58 € | 51 271,80 € |
| Année 25 | 51 271,80 € | 1 047,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 848 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 457 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 176 € pour cette enveloppe de financement.