Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 848 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 095,57 € | 6 095,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 471 € / mois | 17 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 840 € | 915 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 200 € | 869 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 848 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 497,55 € | 29 649,29 € | 804 502,45 € |
| Année 2 | 45 080,59 € | 28 066,25 € | 759 421,86 € |
| Année 3 | 46 721,20 € | 26 425,64 € | 712 700,66 € |
| Année 4 | 48 421,57 € | 24 725,27 € | 664 279,09 € |
| Année 5 | 50 183,78 € | 22 963,06 € | 614 095,31 € |
| Année 6 | 52 010,14 € | 21 136,70 € | 562 085,17 € |
| Année 7 | 53 902,94 € | 19 243,90 € | 508 182,23 € |
| Année 8 | 55 864,65 € | 17 282,19 € | 452 317,58 € |
| Année 9 | 57 897,76 € | 15 249,08 € | 394 419,82 € |
| Année 10 | 60 004,84 € | 13 142,00 € | 334 414,98 € |
| Année 11 | 62 188,61 € | 10 958,23 € | 272 226,37 € |
| Année 12 | 64 451,86 € | 8 694,98 € | 207 774,51 € |
| Année 13 | 66 797,49 € | 6 349,35 € | 140 977,02 € |
| Année 14 | 69 228,45 € | 3 918,39 € | 71 748,57 € |
| Année 15 | 71 748,57 € | 1 398,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 848 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.