Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 848 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 996,86 € | 4 996,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 142 € / mois | 14 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 840 € | 915 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 200 € | 869 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 848 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 245,94 € | 30 716,38 € | 818 754,06 € |
| Année 2 | 30 340,52 € | 29 621,80 € | 788 413,54 € |
| Année 3 | 31 476,08 € | 28 486,24 € | 756 937,46 € |
| Année 4 | 32 654,14 € | 27 308,18 € | 724 283,32 € |
| Année 5 | 33 876,29 € | 26 086,03 € | 690 407,03 € |
| Année 6 | 35 144,17 € | 24 818,15 € | 655 262,86 € |
| Année 7 | 36 459,54 € | 23 502,78 € | 618 803,32 € |
| Année 8 | 37 824,09 € | 22 138,23 € | 580 979,23 € |
| Année 9 | 39 239,74 € | 20 722,58 € | 541 739,49 € |
| Année 10 | 40 708,36 € | 19 253,96 € | 501 031,13 € |
| Année 11 | 42 231,97 € | 17 730,35 € | 458 799,16 € |
| Année 12 | 43 812,58 € | 16 149,74 € | 414 986,58 € |
| Année 13 | 45 452,35 € | 14 509,97 € | 369 534,23 € |
| Année 14 | 47 153,50 € | 12 808,82 € | 322 380,73 € |
| Année 15 | 48 918,31 € | 11 044,01 € | 273 462,42 € |
| Année 16 | 50 749,18 € | 9 213,14 € | 222 713,24 € |
| Année 17 | 52 648,59 € | 7 313,73 € | 170 064,65 € |
| Année 18 | 54 619,07 € | 5 343,25 € | 115 445,58 € |
| Année 19 | 56 663,29 € | 3 299,03 € | 58 782,29 € |
| Année 20 | 58 782,29 € | 1 178,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 848 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 200 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.