Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 848 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 146,87 € | 4 146,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 566 € / mois | 11 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 840 € | 915 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 200 € | 869 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 848 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 421,98 € | 35 340,46 € | 833 578,02 € |
| Année 2 | 15 039,48 € | 34 722,96 € | 818 538,54 € |
| Année 3 | 15 683,44 € | 34 079,00 € | 802 855,10 € |
| Année 4 | 16 354,98 € | 33 407,46 € | 786 500,12 € |
| Année 5 | 17 055,27 € | 32 707,17 € | 769 444,85 € |
| Année 6 | 17 785,52 € | 31 976,92 € | 751 659,33 € |
| Année 7 | 18 547,08 € | 31 215,36 € | 733 112,25 € |
| Année 8 | 19 341,23 € | 30 421,21 € | 713 771,02 € |
| Année 9 | 20 169,37 € | 29 593,07 € | 693 601,65 € |
| Année 10 | 21 033,00 € | 28 729,44 € | 672 568,65 € |
| Année 11 | 21 933,58 € | 27 828,86 € | 650 635,07 € |
| Année 12 | 22 872,75 € | 26 889,69 € | 627 762,32 € |
| Année 13 | 23 852,10 € | 25 910,34 € | 603 910,22 € |
| Année 14 | 24 873,40 € | 24 889,04 € | 579 036,82 € |
| Année 15 | 25 938,43 € | 23 824,01 € | 553 098,39 € |
| Année 16 | 27 049,07 € | 22 713,37 € | 526 049,32 € |
| Année 17 | 28 207,25 € | 21 555,19 € | 497 842,07 € |
| Année 18 | 29 415,03 € | 20 347,41 € | 468 427,04 € |
| Année 19 | 30 674,52 € | 19 087,92 € | 437 752,52 € |
| Année 20 | 31 987,95 € | 17 774,49 € | 405 764,57 € |
| Année 21 | 33 357,60 € | 16 404,84 € | 372 406,97 € |
| Année 22 | 34 785,91 € | 14 976,53 € | 337 621,06 € |
| Année 23 | 36 275,38 € | 13 487,06 € | 301 345,68 € |
| Année 24 | 37 828,61 € | 11 933,83 € | 263 517,07 € |
| Année 25 | 39 448,36 € | 10 314,08 € | 224 068,71 € |
| Année 26 | 41 137,45 € | 8 624,99 € | 182 931,26 € |
| Année 27 | 42 898,88 € | 6 863,56 € | 140 032,38 € |
| Année 28 | 44 735,73 € | 5 026,71 € | 95 296,65 € |
| Année 29 | 46 651,22 € | 3 111,22 € | 48 645,43 € |
| Année 30 | 48 645,43 € | 1 113,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 848 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 848 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 176 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.