Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 898 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 391,37 € | 4 391,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 307 € / mois | 12 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 840 € | 969 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 450 € | 920 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 898 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 272,21 € | 37 424,23 € | 882 727,79 € |
| Année 2 | 15 926,11 € | 36 770,33 € | 866 801,68 € |
| Année 3 | 16 608,04 € | 36 088,40 € | 850 193,64 € |
| Année 4 | 17 319,18 € | 35 377,26 € | 832 874,46 € |
| Année 5 | 18 060,75 € | 34 635,69 € | 814 813,71 € |
| Année 6 | 18 834,07 € | 33 862,37 € | 795 979,64 € |
| Année 7 | 19 640,52 € | 33 055,92 € | 776 339,12 € |
| Année 8 | 20 481,46 € | 32 214,98 € | 755 857,66 € |
| Année 9 | 21 358,46 € | 31 337,98 € | 734 499,20 € |
| Année 10 | 22 272,99 € | 30 423,45 € | 712 226,21 € |
| Année 11 | 23 226,66 € | 29 469,78 € | 688 999,55 € |
| Année 12 | 24 221,17 € | 28 475,27 € | 664 778,38 € |
| Année 13 | 25 258,28 € | 27 438,16 € | 639 520,10 € |
| Année 14 | 26 339,81 € | 26 356,63 € | 613 180,29 € |
| Année 15 | 27 467,62 € | 25 228,82 € | 585 712,67 € |
| Année 16 | 28 643,74 € | 24 052,70 € | 557 068,93 € |
| Année 17 | 29 870,19 € | 22 826,25 € | 527 198,74 € |
| Année 18 | 31 149,18 € | 21 547,26 € | 496 049,56 € |
| Année 19 | 32 482,94 € | 20 213,50 € | 463 566,62 € |
| Année 20 | 33 873,77 € | 18 822,67 € | 429 692,85 € |
| Année 21 | 35 324,17 € | 17 372,27 € | 394 368,68 € |
| Année 22 | 36 836,70 € | 15 859,74 € | 357 531,98 € |
| Année 23 | 38 413,97 € | 14 282,47 € | 319 118,01 € |
| Année 24 | 40 058,78 € | 12 637,66 € | 279 059,23 € |
| Année 25 | 41 774,01 € | 10 922,43 € | 237 285,22 € |
| Année 26 | 43 562,68 € | 9 133,76 € | 193 722,54 € |
| Année 27 | 45 427,96 € | 7 268,48 € | 148 294,58 € |
| Année 28 | 47 373,09 € | 5 323,35 € | 100 921,49 € |
| Année 29 | 49 401,51 € | 3 294,93 € | 51 519,98 € |
| Année 30 | 51 519,98 € | 1 179,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 898 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 776 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 450 € (2,5%).