Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 798 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 902,36 € | 3 902,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 825 € / mois | 11 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 840 € | 861 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 950 € | 817 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 798 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 571,60 € | 33 256,72 € | 784 428,40 € |
| Année 2 | 14 152,70 € | 32 675,62 € | 770 275,70 € |
| Année 3 | 14 758,69 € | 32 069,63 € | 755 517,01 € |
| Année 4 | 15 390,63 € | 31 437,69 € | 740 126,38 € |
| Année 5 | 16 049,63 € | 30 778,69 € | 724 076,75 € |
| Année 6 | 16 736,83 € | 30 091,49 € | 707 339,92 € |
| Année 7 | 17 453,46 € | 29 374,86 € | 689 886,46 € |
| Année 8 | 18 200,80 € | 28 627,52 € | 671 685,66 € |
| Année 9 | 18 980,12 € | 27 848,20 € | 652 705,54 € |
| Année 10 | 19 792,81 € | 27 035,51 € | 632 912,73 € |
| Année 11 | 20 640,32 € | 26 188,00 € | 612 272,41 € |
| Année 12 | 21 524,08 € | 25 304,24 € | 590 748,33 € |
| Année 13 | 22 445,70 € | 24 382,62 € | 568 302,63 € |
| Année 14 | 23 406,78 € | 23 421,54 € | 544 895,85 € |
| Année 15 | 24 409,01 € | 22 419,31 € | 520 486,84 € |
| Année 16 | 25 454,16 € | 21 374,16 € | 495 032,68 € |
| Année 17 | 26 544,06 € | 20 284,26 € | 468 488,62 € |
| Année 18 | 27 680,61 € | 19 147,71 € | 440 808,01 € |
| Année 19 | 28 865,84 € | 17 962,48 € | 411 942,17 € |
| Année 20 | 30 101,81 € | 16 726,51 € | 381 840,36 € |
| Année 21 | 31 390,73 € | 15 437,59 € | 350 449,63 € |
| Année 22 | 32 734,81 € | 14 093,51 € | 317 714,82 € |
| Année 23 | 34 136,44 € | 12 691,88 € | 283 578,38 € |
| Année 24 | 35 598,13 € | 11 230,19 € | 247 980,25 € |
| Année 25 | 37 122,33 € | 9 705,99 € | 210 857,92 € |
| Année 26 | 38 711,84 € | 8 116,48 € | 172 146,08 € |
| Année 27 | 40 369,41 € | 6 458,91 € | 131 776,67 € |
| Année 28 | 42 097,95 € | 4 730,37 € | 89 678,72 € |
| Année 29 | 43 900,50 € | 2 927,82 € | 45 778,22 € |
| Année 30 | 45 778,22 € | 1 048,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 798 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 950 € (2,5%).