Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 698 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 413,34 € | 3 413,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 343 € / mois | 9 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 840 € | 753 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 450 € | 715 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 698 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 870,86 € | 29 089,22 € | 686 129,14 € |
| Année 2 | 12 379,14 € | 28 580,94 € | 673 750,00 € |
| Année 3 | 12 909,19 € | 28 050,89 € | 660 840,81 € |
| Année 4 | 13 461,94 € | 27 498,14 € | 647 378,87 € |
| Année 5 | 14 038,35 € | 26 921,73 € | 633 340,52 € |
| Année 6 | 14 639,47 € | 26 320,61 € | 618 701,05 € |
| Année 7 | 15 266,30 € | 25 693,78 € | 603 434,75 € |
| Année 8 | 15 919,96 € | 25 040,12 € | 587 514,79 € |
| Année 9 | 16 601,63 € | 24 358,45 € | 570 913,16 € |
| Année 10 | 17 312,47 € | 23 647,61 € | 553 600,69 € |
| Année 11 | 18 053,77 € | 22 906,31 € | 535 546,92 € |
| Année 12 | 18 826,79 € | 22 133,29 € | 516 720,13 € |
| Année 13 | 19 632,91 € | 21 327,17 € | 497 087,22 € |
| Année 14 | 20 473,56 € | 20 486,52 € | 476 613,66 € |
| Année 15 | 21 350,17 € | 19 609,91 € | 455 263,49 € |
| Année 16 | 22 264,35 € | 18 695,73 € | 432 999,14 € |
| Année 17 | 23 217,67 € | 17 742,41 € | 409 781,47 € |
| Année 18 | 24 211,79 € | 16 748,29 € | 385 569,68 € |
| Année 19 | 25 248,51 € | 15 711,57 € | 360 321,17 € |
| Année 20 | 26 329,60 € | 14 630,48 € | 333 991,57 € |
| Année 21 | 27 457,00 € | 13 503,08 € | 306 534,57 € |
| Année 22 | 28 632,63 € | 12 327,45 € | 277 901,94 € |
| Année 23 | 29 858,64 € | 11 101,44 € | 248 043,30 € |
| Année 24 | 31 137,12 € | 9 822,96 € | 216 906,18 € |
| Année 25 | 32 470,33 € | 8 489,75 € | 184 435,85 € |
| Année 26 | 33 860,65 € | 7 099,43 € | 150 575,20 € |
| Année 27 | 35 310,51 € | 5 649,57 € | 115 264,69 € |
| Année 28 | 36 822,43 € | 4 137,65 € | 78 442,26 € |
| Année 29 | 38 399,09 € | 2 560,99 € | 40 043,17 € |
| Année 30 | 40 043,17 € | 916,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 698 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 752 €.