Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 898 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 291,48 € | 5 291,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 035 € / mois | 15 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 840 € | 969 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 450 € | 920 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 898 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 970,25 € | 32 527,51 € | 867 029,75 € |
| Année 2 | 32 129,37 € | 31 368,39 € | 834 900,38 € |
| Année 3 | 33 331,89 € | 30 165,87 € | 801 568,49 € |
| Année 4 | 34 579,40 € | 28 918,36 € | 766 989,09 € |
| Année 5 | 35 873,62 € | 27 624,14 € | 731 115,47 € |
| Année 6 | 37 216,25 € | 26 281,51 € | 693 899,22 € |
| Année 7 | 38 609,16 € | 24 888,60 € | 655 290,06 € |
| Année 8 | 40 054,19 € | 23 443,57 € | 615 235,87 € |
| Année 9 | 41 553,30 € | 21 944,46 € | 573 682,57 € |
| Année 10 | 43 108,50 € | 20 389,26 € | 530 574,07 € |
| Année 11 | 44 721,94 € | 18 775,82 € | 485 852,13 € |
| Année 12 | 46 395,74 € | 17 102,02 € | 439 456,39 € |
| Année 13 | 48 132,21 € | 15 365,55 € | 391 324,18 € |
| Année 14 | 49 933,67 € | 13 564,09 € | 341 390,51 € |
| Année 15 | 51 802,55 € | 11 695,21 € | 289 587,96 € |
| Année 16 | 53 741,35 € | 9 756,41 € | 235 846,61 € |
| Année 17 | 55 752,73 € | 7 745,03 € | 180 093,88 € |
| Année 18 | 57 839,39 € | 5 658,37 € | 122 254,49 € |
| Année 19 | 60 004,16 € | 3 493,60 € | 62 250,33 € |
| Année 20 | 62 250,33 € | 1 247,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 898 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.