Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 998 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 880,73 € | 5 880,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 820 € / mois | 16 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 840 € | 1 077 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 950 € | 1 022 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 998 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 419,06 € | 36 149,70 € | 963 580,94 € |
| Année 2 | 35 707,26 € | 34 861,50 € | 927 873,68 € |
| Année 3 | 37 043,67 € | 33 525,09 € | 890 830,01 € |
| Année 4 | 38 430,11 € | 32 138,65 € | 852 399,90 € |
| Année 5 | 39 868,43 € | 30 700,33 € | 812 531,47 € |
| Année 6 | 41 360,59 € | 29 208,17 € | 771 170,88 € |
| Année 7 | 42 908,59 € | 27 660,17 € | 728 262,29 € |
| Année 8 | 44 514,53 € | 26 054,23 € | 683 747,76 € |
| Année 9 | 46 180,58 € | 24 388,18 € | 637 567,18 € |
| Année 10 | 47 908,99 € | 22 659,77 € | 589 658,19 € |
| Année 11 | 49 702,07 € | 20 866,69 € | 539 956,12 € |
| Année 12 | 51 562,28 € | 19 006,48 € | 488 393,84 € |
| Année 13 | 53 492,12 € | 17 076,64 € | 434 901,72 € |
| Année 14 | 55 494,16 € | 15 074,60 € | 379 407,56 € |
| Année 15 | 57 571,15 € | 12 997,61 € | 321 836,41 € |
| Année 16 | 59 725,87 € | 10 842,89 € | 262 110,54 € |
| Année 17 | 61 961,24 € | 8 607,52 € | 200 149,30 € |
| Année 18 | 64 280,27 € | 6 288,49 € | 135 869,03 € |
| Année 19 | 66 686,08 € | 3 882,68 € | 69 182,95 € |
| Année 20 | 69 182,95 € | 1 386,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 998 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 802 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 976 € pour cette enveloppe de financement.