Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 948 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 586,11 € | 5 586,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 928 € / mois | 15 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 840 € | 1 023 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 700 € | 971 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 948 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 694,72 € | 34 338,60 € | 915 305,28 € |
| Année 2 | 33 918,39 € | 33 114,93 € | 881 386,89 € |
| Année 3 | 35 187,85 € | 31 845,47 € | 846 199,04 € |
| Année 4 | 36 504,81 € | 30 528,51 € | 809 694,23 € |
| Année 5 | 37 871,09 € | 29 162,23 € | 771 823,14 € |
| Année 6 | 39 288,50 € | 27 744,82 € | 732 534,64 € |
| Année 7 | 40 758,94 € | 26 274,38 € | 691 775,70 € |
| Année 8 | 42 284,45 € | 24 748,87 € | 649 491,25 € |
| Année 9 | 43 867,04 € | 23 166,28 € | 605 624,21 € |
| Année 10 | 45 508,84 € | 21 524,48 € | 560 115,37 € |
| Année 11 | 47 212,10 € | 19 821,22 € | 512 903,27 € |
| Année 12 | 48 979,11 € | 18 054,21 € | 463 924,16 € |
| Année 13 | 50 812,26 € | 16 221,06 € | 413 111,90 € |
| Année 14 | 52 714,01 € | 14 319,31 € | 360 397,89 € |
| Année 15 | 54 686,94 € | 12 346,38 € | 305 710,95 € |
| Année 16 | 56 733,71 € | 10 299,61 € | 248 977,24 € |
| Année 17 | 58 857,09 € | 8 176,23 € | 190 120,15 € |
| Année 18 | 61 059,95 € | 5 973,37 € | 129 060,20 € |
| Année 19 | 63 345,24 € | 3 688,08 € | 65 714,96 € |
| Année 20 | 65 714,96 € | 1 317,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 948 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.