Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 048 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 388,09 € | 5 388,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 328 € / mois | 15 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 840 € | 1 131 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 200 € | 1 074 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 048 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 048 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 797,47 € | 38 859,61 € | 1 022 202,53 € |
| Année 2 | 26 781,69 € | 37 875,39 € | 995 420,84 € |
| Année 3 | 27 803,46 € | 36 853,62 € | 967 617,38 € |
| Année 4 | 28 864,18 € | 35 792,90 € | 938 753,20 € |
| Année 5 | 29 965,39 € | 34 691,69 € | 908 787,81 € |
| Année 6 | 31 108,60 € | 33 548,48 € | 877 679,21 € |
| Année 7 | 32 295,42 € | 32 361,66 € | 845 383,79 € |
| Année 8 | 33 527,57 € | 31 129,51 € | 811 856,22 € |
| Année 9 | 34 806,67 € | 29 850,41 € | 777 049,55 € |
| Année 10 | 36 134,60 € | 28 522,48 € | 740 914,95 € |
| Année 11 | 37 513,17 € | 27 143,91 € | 703 401,78 € |
| Année 12 | 38 944,36 € | 25 712,72 € | 664 457,42 € |
| Année 13 | 40 430,11 € | 24 226,97 € | 624 027,31 € |
| Année 14 | 41 972,59 € | 22 684,49 € | 582 054,72 € |
| Année 15 | 43 573,89 € | 21 083,19 € | 538 480,83 € |
| Année 16 | 45 236,30 € | 19 420,78 € | 493 244,53 € |
| Année 17 | 46 962,11 € | 17 694,97 € | 446 282,42 € |
| Année 18 | 48 753,79 € | 15 903,29 € | 397 528,63 € |
| Année 19 | 50 613,80 € | 14 043,28 € | 346 914,83 € |
| Année 20 | 52 544,76 € | 12 112,32 € | 294 370,07 € |
| Année 21 | 54 549,43 € | 10 107,65 € | 239 820,64 € |
| Année 22 | 56 630,57 € | 8 026,51 € | 183 190,07 € |
| Année 23 | 58 791,11 € | 5 865,97 € | 124 398,96 € |
| Année 24 | 61 034,06 € | 3 623,02 € | 63 364,90 € |
| Année 25 | 63 364,90 € | 1 294,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 048 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 576 € pour cette enveloppe de financement.