Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 048 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 533,21 € | 7 533,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 828 € / mois | 21 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 840 € | 1 131 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 200 € | 1 074 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 048 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 048 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 756,48 € | 36 642,04 € | 994 243,52 € |
| Année 2 | 55 712,85 € | 34 685,67 € | 938 530,67 € |
| Année 3 | 57 740,44 € | 32 658,08 € | 880 790,23 € |
| Année 4 | 59 841,79 € | 30 556,73 € | 820 948,44 € |
| Année 5 | 62 019,63 € | 28 378,89 € | 758 928,81 € |
| Année 6 | 64 276,74 € | 26 121,78 € | 694 652,07 € |
| Année 7 | 66 615,97 € | 23 782,55 € | 628 036,10 € |
| Année 8 | 69 040,34 € | 21 358,18 € | 558 995,76 € |
| Année 9 | 71 552,96 € | 18 845,56 € | 487 442,80 € |
| Année 10 | 74 157,02 € | 16 241,50 € | 413 285,78 € |
| Année 11 | 76 855,84 € | 13 542,68 € | 336 429,94 € |
| Année 12 | 79 652,86 € | 10 745,66 € | 256 777,08 € |
| Année 13 | 82 551,72 € | 7 846,80 € | 174 225,36 € |
| Année 14 | 85 556,03 € | 4 842,49 € | 88 669,33 € |
| Année 15 | 88 669,33 € | 1 728,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 048 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.