Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 198 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 159,29 € | 6 159,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 665 € / mois | 17 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 840 € | 1 293 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 950 € | 1 227 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 198 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 489,92 € | 44 421,56 € | 1 168 510,08 € |
| Année 2 | 30 614,98 € | 43 296,50 € | 1 137 895,10 € |
| Année 3 | 31 782,98 € | 42 128,50 € | 1 106 112,12 € |
| Année 4 | 32 995,56 € | 40 915,92 € | 1 073 116,56 € |
| Année 5 | 34 254,39 € | 39 657,09 € | 1 038 862,17 € |
| Année 6 | 35 561,22 € | 38 350,26 € | 1 003 300,95 € |
| Année 7 | 36 917,91 € | 36 993,57 € | 966 383,04 € |
| Année 8 | 38 326,39 € | 35 585,09 € | 928 056,65 € |
| Année 9 | 39 788,59 € | 34 122,89 € | 888 268,06 € |
| Année 10 | 41 306,57 € | 32 604,91 € | 846 961,49 € |
| Année 11 | 42 882,49 € | 31 028,99 € | 804 079,00 € |
| Année 12 | 44 518,50 € | 29 392,98 € | 759 560,50 € |
| Année 13 | 46 216,96 € | 27 694,52 € | 713 343,54 € |
| Année 14 | 47 980,18 € | 25 931,30 € | 665 363,36 € |
| Année 15 | 49 810,69 € | 24 100,79 € | 615 552,67 € |
| Année 16 | 51 711,04 € | 22 200,44 € | 563 841,63 € |
| Année 17 | 53 683,88 € | 20 227,60 € | 510 157,75 € |
| Année 18 | 55 731,99 € | 18 179,49 € | 454 425,76 € |
| Année 19 | 57 858,24 € | 16 053,24 € | 396 567,52 € |
| Année 20 | 60 065,60 € | 13 845,88 € | 336 501,92 € |
| Année 21 | 62 357,17 € | 11 554,31 € | 274 144,75 € |
| Année 22 | 64 736,17 € | 9 175,31 € | 209 408,58 € |
| Année 23 | 67 205,95 € | 6 705,53 € | 142 202,63 € |
| Année 24 | 69 769,95 € | 4 141,53 € | 72 432,68 € |
| Année 25 | 72 432,68 € | 1 479,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 198 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 376 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 950 € (2,5%).