Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 198 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 059,24 € | 7 059,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 392 € / mois | 20 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 840 € | 1 293 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 950 € | 1 227 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 316,72 € | 43 394,16 € | 1 156 683,28 € |
| Année 2 | 42 863,11 € | 41 847,77 € | 1 113 820,17 € |
| Année 3 | 44 467,34 € | 40 243,54 € | 1 069 352,83 € |
| Année 4 | 46 131,62 € | 38 579,26 € | 1 023 221,21 € |
| Année 5 | 47 858,20 € | 36 852,68 € | 975 363,01 € |
| Année 6 | 49 649,39 € | 35 061,49 € | 925 713,62 € |
| Année 7 | 51 507,62 € | 33 203,26 € | 874 206,00 € |
| Année 8 | 53 435,41 € | 31 275,47 € | 820 770,59 € |
| Année 9 | 55 435,33 € | 29 275,55 € | 765 335,26 € |
| Année 10 | 57 510,11 € | 27 200,77 € | 707 825,15 € |
| Année 11 | 59 662,57 € | 25 048,31 € | 648 162,58 € |
| Année 12 | 61 895,54 € | 22 815,34 € | 586 267,04 € |
| Année 13 | 64 212,10 € | 20 498,78 € | 522 054,94 € |
| Année 14 | 66 615,39 € | 18 095,49 € | 455 439,55 € |
| Année 15 | 69 108,60 € | 15 602,28 € | 386 330,95 € |
| Année 16 | 71 695,12 € | 13 015,76 € | 314 635,83 € |
| Année 17 | 74 378,49 € | 10 332,39 € | 240 257,34 € |
| Année 18 | 77 162,26 € | 7 548,62 € | 163 095,08 € |
| Année 19 | 80 050,22 € | 4 660,66 € | 83 044,86 € |
| Année 20 | 83 044,86 € | 1 664,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 198 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 169 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.