Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 148 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 764,61 € | 6 764,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 499 € / mois | 19 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 840 € | 1 239 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 700 € | 1 176 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 148 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 592,28 € | 41 583,04 € | 1 108 407,72 € |
| Année 2 | 41 074,10 € | 40 101,22 € | 1 067 333,62 € |
| Année 3 | 42 611,38 € | 38 563,94 € | 1 024 722,24 € |
| Année 4 | 44 206,20 € | 36 969,12 € | 980 516,04 € |
| Année 5 | 45 860,73 € | 35 314,59 € | 934 655,31 € |
| Année 6 | 47 577,16 € | 33 598,16 € | 887 078,15 € |
| Année 7 | 49 357,84 € | 31 817,48 € | 837 720,31 € |
| Année 8 | 51 205,13 € | 29 970,19 € | 786 515,18 € |
| Année 9 | 53 121,62 € | 28 053,70 € | 733 393,56 € |
| Année 10 | 55 109,78 € | 26 065,54 € | 678 283,78 € |
| Année 11 | 57 172,40 € | 24 002,92 € | 621 111,38 € |
| Année 12 | 59 312,19 € | 21 863,13 € | 561 799,19 € |
| Année 13 | 61 532,07 € | 19 643,25 € | 500 267,12 € |
| Année 14 | 63 835,04 € | 17 340,28 € | 436 432,08 € |
| Année 15 | 66 224,20 € | 14 951,12 € | 370 207,88 € |
| Année 16 | 68 702,77 € | 12 472,55 € | 301 505,11 € |
| Année 17 | 71 274,12 € | 9 901,20 € | 230 230,99 € |
| Année 18 | 73 941,70 € | 7 233,62 € | 156 289,29 € |
| Année 19 | 76 709,12 € | 4 466,20 € | 79 580,17 € |
| Année 20 | 79 580,17 € | 1 595,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 148 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.