Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 148 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 613,92 € | 5 613,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 012 € / mois | 16 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 840 € | 1 239 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 700 € | 1 176 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 148 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 524,04 € | 47 843,00 € | 1 128 475,96 € |
| Année 2 | 20 360,01 € | 47 007,03 € | 1 108 115,95 € |
| Année 3 | 21 231,77 € | 46 135,27 € | 1 086 884,18 € |
| Année 4 | 22 140,92 € | 45 226,12 € | 1 064 743,26 € |
| Année 5 | 23 088,92 € | 44 278,12 € | 1 041 654,34 € |
| Année 6 | 24 077,54 € | 43 289,50 € | 1 017 576,80 € |
| Année 7 | 25 108,50 € | 42 258,54 € | 992 468,30 € |
| Année 8 | 26 183,58 € | 41 183,46 € | 966 284,72 € |
| Année 9 | 27 304,71 € | 40 062,33 € | 938 980,01 € |
| Année 10 | 28 473,86 € | 38 893,18 € | 910 506,15 € |
| Année 11 | 29 693,05 € | 37 673,99 € | 880 813,10 € |
| Année 12 | 30 964,43 € | 36 402,61 € | 849 848,67 € |
| Année 13 | 32 290,30 € | 35 076,74 € | 817 558,37 € |
| Année 14 | 33 672,89 € | 33 694,15 € | 783 885,48 € |
| Année 15 | 35 114,69 € | 32 252,35 € | 748 770,79 € |
| Année 16 | 36 618,23 € | 30 748,81 € | 712 152,56 € |
| Année 17 | 38 186,15 € | 29 180,89 € | 673 966,41 € |
| Année 18 | 39 821,21 € | 27 545,83 € | 634 145,20 € |
| Année 19 | 41 526,25 € | 25 840,79 € | 592 618,95 € |
| Année 20 | 43 304,32 € | 24 062,72 € | 549 314,63 € |
| Année 21 | 45 158,55 € | 22 208,49 € | 504 156,08 € |
| Année 22 | 47 092,15 € | 20 274,89 € | 457 063,93 € |
| Année 23 | 49 108,55 € | 18 258,49 € | 407 955,38 € |
| Année 24 | 51 211,28 € | 16 155,76 € | 356 744,10 € |
| Année 25 | 53 404,03 € | 13 963,01 € | 303 340,07 € |
| Année 26 | 55 690,69 € | 11 676,35 € | 247 649,38 € |
| Année 27 | 58 075,26 € | 9 291,78 € | 189 574,12 € |
| Année 28 | 60 561,91 € | 6 805,13 € | 129 012,21 € |
| Année 29 | 63 155,06 € | 4 211,98 € | 65 857,15 € |
| Année 30 | 65 857,15 € | 1 507,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 148 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 776 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.