Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 248 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 102,93 € | 6 102,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 494 € / mois | 17 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 840 € | 1 347 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 200 € | 1 279 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 248 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 224,64 € | 52 010,52 € | 1 226 775,36 € |
| Année 2 | 22 133,44 € | 51 101,72 € | 1 204 641,92 € |
| Année 3 | 23 081,15 € | 50 154,01 € | 1 181 560,77 € |
| Année 4 | 24 069,44 € | 49 165,72 € | 1 157 491,33 € |
| Année 5 | 25 100,06 € | 48 135,10 € | 1 132 391,27 € |
| Année 6 | 26 174,78 € | 47 060,38 € | 1 106 216,49 € |
| Année 7 | 27 295,52 € | 45 939,64 € | 1 078 920,97 € |
| Année 8 | 28 464,27 € | 44 770,89 € | 1 050 456,70 € |
| Année 9 | 29 683,05 € | 43 552,11 € | 1 020 773,65 € |
| Année 10 | 30 954,01 € | 42 281,15 € | 989 819,64 € |
| Année 11 | 32 279,41 € | 40 955,75 € | 957 540,23 € |
| Année 12 | 33 661,54 € | 39 573,62 € | 923 878,69 € |
| Année 13 | 35 102,89 € | 38 132,27 € | 888 775,80 € |
| Année 14 | 36 605,91 € | 36 629,25 € | 852 169,89 € |
| Année 15 | 38 173,29 € | 35 061,87 € | 813 996,60 € |
| Année 16 | 39 807,82 € | 33 427,34 € | 774 188,78 € |
| Année 17 | 41 512,29 € | 31 722,87 € | 732 676,49 € |
| Année 18 | 43 289,77 € | 29 945,39 € | 689 386,72 € |
| Année 19 | 45 143,35 € | 28 091,81 € | 644 243,37 € |
| Année 20 | 47 076,28 € | 26 158,88 € | 597 167,09 € |
| Année 21 | 49 092,01 € | 24 143,15 € | 548 075,08 € |
| Année 22 | 51 194,02 € | 22 041,14 € | 496 881,06 € |
| Année 23 | 53 386,07 € | 19 849,09 € | 443 494,99 € |
| Année 24 | 55 671,94 € | 17 563,22 € | 387 823,05 € |
| Année 25 | 58 055,69 € | 15 179,47 € | 329 767,36 € |
| Année 26 | 60 541,53 € | 12 693,63 € | 269 225,83 € |
| Année 27 | 63 133,81 € | 10 101,35 € | 206 092,02 € |
| Année 28 | 65 837,07 € | 7 398,09 € | 140 254,95 € |
| Année 29 | 68 656,07 € | 4 579,09 € | 71 598,88 € |
| Année 30 | 71 598,88 € | 1 639,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 248 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 976 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.