Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 098 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 896,21 € | 7 896,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 928 € / mois | 22 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 880 € | 1 186 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 463 € | 1 125 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 346,82 € | 38 407,70 € | 1 042 153,18 € |
| Année 2 | 58 397,45 € | 36 357,07 € | 983 755,73 € |
| Année 3 | 60 522,73 € | 34 231,79 € | 923 233,00 € |
| Année 4 | 62 725,36 € | 32 029,16 € | 860 507,64 € |
| Année 5 | 65 008,14 € | 29 746,38 € | 795 499,50 € |
| Année 6 | 67 374,00 € | 27 380,52 € | 728 125,50 € |
| Année 7 | 69 825,96 € | 24 928,56 € | 658 299,54 € |
| Année 8 | 72 367,15 € | 22 387,37 € | 585 932,39 € |
| Année 9 | 75 000,85 € | 19 753,67 € | 510 931,54 € |
| Année 10 | 77 730,36 € | 17 024,16 € | 433 201,18 € |
| Année 11 | 80 559,24 € | 14 195,28 € | 352 641,94 € |
| Année 12 | 83 491,04 € | 11 263,48 € | 269 150,90 € |
| Année 13 | 86 529,55 € | 8 224,97 € | 182 621,35 € |
| Année 14 | 89 678,65 € | 5 075,87 € | 92 942,70 € |
| Année 15 | 92 942,70 € | 1 812,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 098 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 182 € pour cette enveloppe de financement.