Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 998 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 177,39 € | 7 177,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 750 € / mois | 20 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 880 € | 1 078 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 963 € | 1 023 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 217,35 € | 34 911,33 € | 947 282,65 € |
| Année 2 | 53 081,32 € | 33 047,36 € | 894 201,33 € |
| Année 3 | 55 013,12 € | 31 115,56 € | 839 188,21 € |
| Année 4 | 57 015,23 € | 29 113,45 € | 782 172,98 € |
| Année 5 | 59 090,19 € | 27 038,49 € | 723 082,79 € |
| Année 6 | 61 240,69 € | 24 887,99 € | 661 842,10 € |
| Année 7 | 63 469,43 € | 22 659,25 € | 598 372,67 € |
| Année 8 | 65 779,30 € | 20 349,38 € | 532 593,37 € |
| Année 9 | 68 173,23 € | 17 955,45 € | 464 420,14 € |
| Année 10 | 70 654,27 € | 15 474,41 € | 393 765,87 € |
| Année 11 | 73 225,62 € | 12 903,06 € | 320 540,25 € |
| Année 12 | 75 890,55 € | 10 238,13 € | 244 649,70 € |
| Année 13 | 78 652,45 € | 7 476,23 € | 165 997,25 € |
| Année 14 | 81 514,86 € | 4 613,82 € | 84 482,39 € |
| Année 15 | 84 482,39 € | 1 647,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 998 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 982 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 507 €.