Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 998 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 133,60 € | 5 133,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 556 € / mois | 14 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 880 € | 1 078 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 963 € | 1 023 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 998 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 579,03 € | 37 024,17 € | 973 920,97 € |
| Année 2 | 25 516,77 € | 36 086,43 € | 948 404,20 € |
| Année 3 | 26 490,27 € | 35 112,93 € | 921 913,93 € |
| Année 4 | 27 500,90 € | 34 102,30 € | 894 413,03 € |
| Année 5 | 28 550,12 € | 33 053,08 € | 865 862,91 € |
| Année 6 | 29 639,34 € | 31 963,86 € | 836 223,57 € |
| Année 7 | 30 770,09 € | 30 833,11 € | 805 453,48 € |
| Année 8 | 31 944,01 € | 29 659,19 € | 773 509,47 € |
| Année 9 | 33 162,71 € | 28 440,49 € | 740 346,76 € |
| Année 10 | 34 427,94 € | 27 175,26 € | 705 918,82 € |
| Année 11 | 35 741,40 € | 25 861,80 € | 670 177,42 € |
| Année 12 | 37 104,98 € | 24 498,22 € | 633 072,44 € |
| Année 13 | 38 520,58 € | 23 082,62 € | 594 551,86 € |
| Année 14 | 39 990,20 € | 21 613,00 € | 554 561,66 € |
| Année 15 | 41 515,86 € | 20 087,34 € | 513 045,80 € |
| Année 16 | 43 099,74 € | 18 503,46 € | 469 946,06 € |
| Année 17 | 44 744,07 € | 16 859,13 € | 425 201,99 € |
| Année 18 | 46 451,10 € | 15 152,10 € | 378 750,89 € |
| Année 19 | 48 223,28 € | 13 379,92 € | 330 527,61 € |
| Année 20 | 50 063,08 € | 11 540,12 € | 280 464,53 € |
| Année 21 | 51 973,03 € | 9 630,17 € | 228 491,50 € |
| Année 22 | 53 955,86 € | 7 647,34 € | 174 535,64 € |
| Année 23 | 56 014,35 € | 5 588,85 € | 118 521,29 € |
| Année 24 | 58 151,37 € | 3 451,83 € | 60 369,92 € |
| Année 25 | 60 369,92 € | 1 233,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 998 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 982 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 667 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 963 € (2,5%).